招联贷款逾期被起诉了怎么办？还能协商吗？

你有没有过这种经历——手机里点了几下，钱就到账了，方便得像呼吸一样自然，可等到还款日一到，工资还没发，账单却已经躺在手机里“滴”个不停，尤其是用过招联金融这类平台的人，一开始觉得额度高、放款快，结果一不小心逾期了，电话催收一波接一波，最后竟然收到法院传票，整个人瞬间懵了。

别慌,今天咱们就来聊点实在的：招联贷款逾期被法院起诉了，到底该怎么办？还有没有转圜余地？还能不能协商？会不会坐牢？

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先搞清楚：你是“被告”了，但不是“罪犯”

很多人一听到“被起诉”，脑子里立刻蹦出“坐牢”“黑名单”“警察上门”这些画面，绝大多数情况下，这属于民事纠纷，不是刑事案件，除非你是恶意骗贷、伪造资料、转移财产拒不还钱，否则一般不会涉及刑事责任。

法院发传票,说明债权人（也就是招联金融或其委托的机构）已经走法律程序了，目的是通过司法途径确认你的债务，并申请强制执行，但这个过程，你仍然有权利为自己辩护，也有机会争取调解。

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收到传票后，三步走，别硬扛

1. 第一步：确认真实性先别急着崩溃，也别直接拉黑所有电话，第一时间去中国审判流程信息公开网或者打电话给传票上写的法院，核实案件是否真实存在，现在诈骗手段多，假传票、假律师函也时有发生。

2. 第二步：准备应诉材料即使你确实欠了钱，也不代表就得全盘接受对方的诉求，你要准备好自己的借款合同、还款记录、催收沟通记录等证据，有时候平台把利息、罚息算得过高，甚至超过了法定上限，这部分是可以主张不认的。

3. 第三步：主动联系法院或原告，争取调解法院其实最希望的就是“调解结案”，只要你表现出还款意愿，哪怕暂时没钱，也可以申请分期、减免部分罚息，很多案子在开庭前就通过调解解决了，既省了诉讼资源，也给你留了喘息空间。

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能不能协商？当然能！关键看态度

我接触过不少类似案例,很多人是真困难，不是不想还，而是“被逼到墙角”后干脆破罐子破摔，但我要告诉你：越早沟通，路越宽。

招联金融虽然是持牌金融机构,但它也怕打官司成本高、回款慢，如果你能在收到起诉通知后主动联系他们，表达还款意愿，提出一个切实可行的还款计划，每月还2000，分24期结清”，有很大概率会被接受。

记住一句话：“有钱不还”和“无钱暂还不还”在法律上的评价完全不同。前者可能构成失信被执行人，后者只要积极沟通，仍有翻身机会。

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以案说法：小李的故事

去年我代理过一个案子,当事人小李因为疫情失业，招联贷款逾期一年多，本金加利息累计将近8万，平台先是催收，后来直接起诉，法院送达了传票。

小李一开始吓得睡不着觉,以为这辈子完了，后来找到我，我们做了三件事：

1. 核实借款明细,发现其中罚息和违约金合计年化超过24%，超出部分依法不应支持；
2. 向法院提交了失业证明、低保记录等经济困难材料；
3. 主动向法院申请调解,提出“每月还1500，三年还清”的方案。

法院组织调解,招联方面同意减免部分罚息，本金分36期偿还，且不再申请强制执行，小李保住了银行卡和微信支付，生活慢慢重回正轨。

你看,不是没得谈，而是你得知道怎么谈。

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法条链接：你知道你的权利吗？

根据我国《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：

“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分除外。”

虽然招联是持牌消费金融公司,不完全适用民间借贷规则，但在司法实践中，法院通常会参考LPR四倍作为利息合理性审查的标准，也就是说，哪怕合同写了高利息，法院也不一定会全部支持。

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律师总结：别逃避，要面对；别沉默，要发声

被招联贷款起诉,不是世界末日，真正危险的，是你选择装死、拉黑、不接电话、不看短信，那样只会让情况越来越糟——从逾期变成失信人，从民事纠纷滑向执行黑名单。

我的建议很明确：

• 第一，正视债务，别自暴自弃；
• 第二，及时应诉，别缺席审判；
• 第三，主动协商，争取调解机会；
• 第四，量力而行，制定可持续的还款计划。

法律从来不是只保护强者,它也给困境中的人留了一扇门，只要你愿意迈出沟通的第一步，就有希望走出债务的阴影。

你还钱的态度，决定了法律对你的温度。

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本文由执业律师原创撰写，结合实务经验与法律规定，旨在提供真实、有用、有人情味的法律指引，如遇具体案件，请务必咨询专业律师，切勿自行判断误事。

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