贷款五千逾期一年被起诉？别慌，搞懂这几点还能翻盘！

你有没有过这样的经历：一时手头紧，借了5000块网贷应急，想着下个月发工资就还上，结果一拖再拖，工资没多，开销却涨了，不知不觉就逾期了一年，突然某天接到法院传票，人懵了——“我只是欠了五千啊，怎么就被告了？”

别急，这种情况其实比你想象的更常见，很多人觉得“金额小就不算大事”，但法律从不以金额大小论对错，今天咱们就来掰扯清楚：为什么五千块也能被告？你现在该做什么？怎样才能把损失降到最低,甚至避免留下信用污点？

首先得明白一件事：借贷关系一旦成立，就是法律上的契约义务，无论你是通过银行、消费金融公司，还是某些网络平台借的钱，只要签了合同、打了借条、或完成了电子签约流程,你就已经和对方建立了合法的债权债务关系。

而当你逾期超过一定期限（通常3个月以上），债权人有权采取催收、上报征信、甚至起诉等手段追偿，你说“才五千”，但在法律眼里，这是“未履行生效合同义务”的行为,性质不会因为金额小而改变。

更关键的是——很多平台在放贷时就已经在合同里埋好了“后手”，比如约定逾期利息、违约金、催收费用，甚至律师费由你承担，你以为欠5000，一年下来可能连本带息滚到七八千，再加上诉讼成本转嫁，法院判你赔钱,一点都不奇怪。

那是不是收到传票就只能认栽？当然不是！

第一步：冷静应对，别当“失联户”
很多人一看到催收电话就拉黑，收到法院文书也不拆，心想“反正我没钱”，大错特错！法院传票是有送达回执的，如果你拒收或无视，法院可以依法缺席判决——这意味着你自动放弃了答辩权和调解机会，对方说什么法院就采信什么，判你全额还款+利息+费用,毫无悬念。

第一反应应该是：签收文书，确认案号，查清原告是谁，借款是否有依据。

第二步：梳理证据，看看对方站不站得住脚
不是所有起诉都合理,你可以重点检查几个问题：

哪怕你确实借了钱，但如果对方主张的金额虚高、计算方式违法,你也完全可以在法庭上提出异议。

第三步：主动沟通，争取调解
大多数金融纠纷案件，法院其实是鼓励调解的，尤其是小额案件，法官往往希望双方协商解决,节省司法资源。

这时候，你完全可以主动联系原告方（通常是金融机构或其委托的律所），表达还款意愿，但请求减免部分利息或分期偿还，记住一句话：“态度决定空间”，你越是逃避，对方越强硬；你越诚恳,越有机会谈出一个你能承受的方案。

我见过不少案例，当事人原本被诉要求还7000多元，最后通过调解达成“本金5000分6期还清，其余费用全免”的协议——这就是积极应对的结果。

📚 以案说法：小李的“五千块惊魂记”

去年年底，26岁的小李因为疫情失业，在某网贷平台借了5000元应急，起初按时还了几期，后来实在没钱，干脆摆烂不还了，一年后，他收到法院传票，原告是一家资产管理公司，诉求是：归还本金5000元 + 利息1800元 + 律师费3000元,合计近万元。

小李吓得睡不着觉，找到我们咨询，我们调取了他的借款合同发现：原始出借人是某网络小贷公司，后来把债权“打包转让”给了这家资管公司，但我们发现，转让过程没有通知小李，也没有提供合法有效的债权凭证，而且合同中约定的日息高达0.1%，折合年化超过36%,明显超出当时法律规定上限。

我们代理他在庭审中提出抗辩：债权转让不成立、利率违法、律师费无实际支付凭证，最终法院采纳了我们的意见，判决小李只需偿还本金5000元，并驳回了高额利息和律师费的请求，案件以调解方式结案,允许他分三个月还清。

你看，哪怕已经被起诉，只要你懂规则、敢发声,依然有翻盘的机会。

《民法典》第六百七十一条
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”
《民事诉讼法》第一百四十四条
“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
——这就是为什么千万不能“装死”。
《个人信息保护法》第十三条
债权转让涉及个人信息处理的,应当依法告知并保障债务人知情权与抗辩权。