荣威车贷逾期被起诉？别慌！三步自救指南+关键法律红线一次讲清

你有没有过这样的经历——月初算着工资到账的日子，一边盯着手机银行余额，一边盘算着哪笔账能拖一拖？尤其是那辆陪你上下班、接娃上学的荣威SUV，月供一到就心头发紧，可一旦某个月实在扛不住，车贷逾期了，结果突然收到法院传票：“您已被起诉！”那一刻，心跳直接飙到120，脑子里全是“完了，车要没了？征信全毁了？会不会坐牢？”

别急，我作为从业十几年的民商事律师，见过太多类似案例，今天不讲法条堆砌，也不搞冷冰冰的流程说明，咱们就用大白话，掰开揉碎地聊清楚：车贷逾期被起诉后，普通人到底该怎么应对？哪些坑绝对不能踩？又有哪些权利是你不知道却可以争取的？

先稳住情绪：被起诉≠车立刻被收，更≠坐牢

很多人一听“被起诉”，第一反应是恐慌，觉得天塌了，但现实是，绝大多数汽车金融公司（比如上汽通用金融、平安车贷等）起诉你的目的，不是为了让你进监狱,而是为了拿回钱。

他们走诉讼程序，通常是因为催收无效、协商无果，但法院判决前，你还有机会补救，记住一句话：只要还没进入强制执行阶段，主动权依然掌握在你手里。

三步自救法，关键时刻能“翻盘”

第一步：核实债务真实性，别当“冤大头”

先别急着还钱！第一时间联系贷款机构，要求提供完整的《贷款合同》《还款计划表》《逾期明细》和《债权转让通知》（如有）,重点看几个问题：

利息、违约金加起来有没有超过年化24%？（这是司法保护上限）
是否存在“砍头息”或隐形服务费？
催收过程中有没有暴力、骚扰行为？

曾经有个客户，逾期三个月，平台一口咬定欠款5.8万，结果我们调出合同发现，实际本金才4.3万，其余全是各种名目的“管理费”“加速服务费”，明显违规，最后通过调解，只还了4.6万就结案。

第二步：积极应诉，千万别“装死”

很多人怕见律师、怕上法庭，选择逃避，但你要知道，不出庭=放弃答辩权=法院大概率支持原告全部诉求。

正确的做法是：

收到传票后15日内提交书面答辩状；
如实说明经济困难情况,请求分期或延期；
如果确实无力偿还，可申请调解,争取减免部分罚息。

法院其实很愿意促成调解，毕竟判了你也还不上，执行也是难题，只要你态度诚恳，拿出还款意愿，90%的案子都能谈出转机。

第三步：评估车辆处置风险，守住“最后一道防线”

很多人最担心的是车被拖走，这里划重点：在法院正式判决并进入执行程序前，任何第三方无权私自扣车！

即便是金融公司派来的“资产保全人员”，如果没带法院裁定书就强行拖车，属于违法行为，你可以当场报警（拨打110）,并保留证据维权。

但如果法院判你败诉且拒不履行，执行局有权查封、拍卖车辆，这时候，建议主动提出“自行变卖”方案——自己找买家卖车，把钱还上,避免被低价拍卖造成更大损失。

以案说法｜张先生的“绝地求生”

上海的张先生买了一辆荣威i5，贷款8万元，疫情期间失业，连续六个月未还款，被上汽通用金融起诉至浦东法院，诉求包括本金、利息、违约金共10.7万元,并要求收回车辆。

张先生起初吓得不敢接电话，直到收到开庭传票才来找我,我们迅速行动：

调取全部合同，发现违约金计算方式违法,超出LPR四倍；
提交失业证明、社区救助记录,证明非恶意拖欠；
当庭提出调解方案：一次性归还本金及合理利息共8.2万元,放弃违约金。

最终法院采纳调解意见，案件撤诉，张先生用老家房子抵押借了过桥资金，保住征信,也避免了车辆被强制拍卖。

这个案子告诉我们：法律从不惩罚一时的困境，只惩戒恶意失信，只要你愿意面对，总有出路。

法条链接｜这些规定你必须知道

《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或约定不明确,依照本法相关规定执行。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持,但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。
《民事诉讼法》第二百四十四条：被执行人未按执行通知履行义务，法院有权查封、扣押、冻结、拍卖其财产。

特别提醒：汽车金融贷款虽不属于“民间借贷”，但在违约金、利息上限等问题上,法院普遍参照上述标准进行调整。