社保怎么缴费？漏缴断缴怎么办？一文讲透五险背后的门道

你有没有过这样的经历？换工作那几个月，突然发现医保用不了了；或者年底查个人所得税时，才发现自己社保基数低得离谱；更有人直到要买房、落户、办退休，才猛然意识到——原来这些年断缴了好几次！

别慌,今天咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把“社保怎么缴费”这件事掰开揉碎讲清楚，这不是冷冰冰的政策复读机，而是真真正正帮你避开坑、守住权益的实用指南。

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社保到底是谁在交？怎么交？

先说结论：职工社保是单位和你一起交的，居民社保是你自己主动交的。

咱们常说的“五险”，指的是养老、医疗、失业、工伤、生育保险，其中前三个由单位和个人共同承担，后两个完全由单位出钱（你不用掏）。

以北京2024年为例,假设你的月薪是1万元：

• 养老保险：你交8%（800元），单位交16%（1600元）
• 医疗保险：你交2%+3元（203元），单位交10%（1000元）
• 失业保险：你交0.2%（20元），单位交0.8%（80元）
• 工伤和生育：全由单位承担

这些钱去哪儿了呢？
你的那部分，直接从工资里扣；单位那部分，是企业必须履行的法定义务，所有缴费都会进入社保系统，记录到你名下的账户中。

重点来了：只有建立了劳动关系，单位才有义务给你缴社保。
自由职业者、个体户、灵活就业人员怎么办？可以去当地社保局或通过“电子税务局”“支付宝市民中心”等渠道，以“灵活就业人员身份”自行缴纳养老和医疗保险（通常只能交这两项）。

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常见误区：你以为的“正常”，其实正在掉坑

❌试用期不给交社保？合法吗？
答：不合法！
只要签了劳动合同，哪怕只上了1天班，单位也必须从第一个月开始缴社保，别说“转正后再补”，这都是忽悠人的。

❌签“自愿放弃社保声明”就真的能不交？
答：无效！而且违法！
有些公司让你签个字：“本人自愿放弃社保”，听着挺“自愿”，但法律根本不认，这种协议属于“违反法律强制性规定”，自始无效，一旦出事，公司照样赔钱，你还可能拿不到应有的赔偿。

❌断缴几个月没关系？大错特错！
很多人辞职后没立刻找到工作，社保就断了，短期看好像没影响，但长期积累问题很大：

• 医保：断缴次月就不能报销，连续缴费年限清零（影响大病报销额度）
• 落户/摇号/买房：北上广深等地要求连续缴纳5年社保，断1个月就得重来
• 养老金：少缴一年，退休后每月少拿几百块，几十年下来差几万都不止

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以案说法：小李的“断缴之痛”

我去年接了个案子,当事人叫小李，90后，在上海做了6年互联网运营，去年跳槽时，原公司拖了两个月才办好离职手续，新公司又要求“满月入职”，结果中间断了3个月社保。

他当时没当回事,直到今年年初想申请上海落户——系统显示：“累计缴纳社保不足72个月，且最近连续缴纳不满60个月”。

什么意思？前面6年的努力几乎白费，必须重新计算连续缴纳时间，这意味着他至少还得在上海多待5年，孩子上学、买学区房计划全部被打乱。

更气的是,他去找前公司索赔，对方却说：“你自己没跟进，怪谁？”
可问题是，普通打工人哪懂这些细节？等到需要用的时候，才追悔莫及。

这个案子最后调解结案,公司象征性补偿了一点钱，但时间和机会成本，谁来赔？

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法条链接：这些规定你得知道

根据我国现行法律法规：

• 《中华人民共和国社会保险法》第五十八条明确规定：

  “用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。”

• 第六十条进一步强调：

  “用人单位应当按时足额缴纳社会保险费，非因不可抗力等法定事由不得缓缴、减免。”

• 最高人民法院相关司法解释也明确指出：
  即使用人单位与劳动者约定“不缴社保”，该条款因违反法律强制性规定而无效。

换句话说：缴社保不是“福利”，是“义务”；不缴不是“协商”，是“违法”。

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律师总结：别让社保成为你人生的“隐性负债”

说实话,我在执业过程中见过太多人，年轻时不重视社保，总觉得“现在用不上”，等到结婚生子、生病住院、准备退休时，才意识到当初少缴的每一分钱，都在未来变成了沉重的代价。

请记住这几句话：

✅ 每换一份工作，第一件事不是谈薪资，而是确认：“社保什么时候开始交？”
✅ 离职时，务必拿到离职证明，并确认社保是否缴到当月
✅ 自由职业期间，哪怕收入不稳定，也要尽量不断缴，可通过“灵活就业”方式续上
✅ 定期登录“国家社会保险公共服务平台”或“掌上12333”APP，查看自己的缴费记录

社保不是冰冷的数字,它是你在这个城市扎根的凭证，是你生病时的底气，是你老去后的依靠。

它不像股票那样带来暴富幻想,也不像基金那样波动刺激，但它像空气一样——平时感觉不到存在，一旦失去，才知道多么珍贵。

别等到需要那天,才后悔当初没好好对待它。
从今天起，把社保当成你人生规划的一部分，认真对待每一次缴费，守护好属于你的那份保障。

毕竟,真正的安全感，从来都不是口号喊出来的，是一笔一笔缴出来的。

社保怎么缴费？漏缴断缴怎么办？一文讲透五险背后的门道，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。