一、短信来了，先别慌，它到底算不算正式通知？

收到广发贷款逾期短信别慌！是催收套路还是真违约？一文讲透你的应对策略你有没有过这样的经历——半夜手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已逾期，请尽快还款，避免影响征信。”
一看是广发银行发来的，心“咯噔”一下，冷汗都冒出来了，可仔细一想，自己明明按时还了啊？还是说……真的漏了一期？ 别急，先深呼吸，今天咱们不讲干巴巴的法律条文，也不搞那种“三步教你解决”的快餐式攻略，作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一条短信乱了阵脚，结果被催收牵着鼻子走，甚至稀里糊涂上了征信黑名单，今天我就用大白话，给你掰扯清楚：收到广发贷款逾期短信，到底意味着什么？你是真逾期了，还是被人“精准拿捏”了心理弱点？又该怎么合法、冷静、高效地应对？**

很多人一看到银行发的逾期短信，第一反应就是“完了，征信要黑了”，但我要告诉你：一条短信，不等于法律意义上的有效催收，更不等于你已经被判“违约”。

举个例子：你借了10万，分36期还，第8期忘了还，系统自动触发短信提醒，这属于银行的常规风控动作，目的是提醒你，不是立即起诉或上报征信的“判决书”。

但问题来了——有些短信写得特别吓人：“已移交法务部门”“即将启动诉讼程序”“影响子女教育就业”……这些话术，听着像法院传票，其实很多是第三方催收公司发的“软施压”，打着银行旗号,实则为了让你恐慌还款。

记住一句话：真正的法律后果，不会靠一条短信就生效。

---

三步自查，揪出“真假逾期”

收到短信别急着打钱,先做这三件事：

第一步：查还款记录
打开广发银行app或网银，直接看这笔贷款的还款明细，有没有自动扣款失败？银行卡余额不足？还是你还了但没到账？有时候是技术延迟,银行系统没及时同步。

第二步：核对短信来源
注意看短信是不是从官方号码发的（比如95508），如果是106开头的长号，或者带链接的，极可能是外包催收公司发的，他们有权催收,但无权决定是否上征信或起诉。

第三步：打官方客服核实
直接拨打广发银行官方客服，报上身份证和贷款合同号，问清楚：“我现在是否处于逾期状态？逾期几天？有没有产生罚息？是否已上报征信？”
一切以客服在通话中确认的信息为准,录音保存。

---

如果真逾期了，怎么办？

别逃避，也别破罐子破摔，逾期不可怕,可怕的是你什么都不做。

✅短期逾期（1-30天）：赶紧补救
立刻还清欠款+罚息，然后打电话申请“征信异议”，很多银行对首次轻微逾期有“容时容差”政策，尤其是你平时信用良好,完全可以争取不上传征信。

✅超过30天：主动沟通，争取协商
这时候可能已经上征信了，但还有机会，你可以申请“个性化分期”或“延期还款”，银行有专门的债务协商通道，我不是鼓励你赖账，而是说：诚实面对+积极沟通，永远比失联强一百倍。

✅被威胁、骚扰？果断维权
如果对方天天发短信说“上门抓人”“发律师函”“爆通讯录”，这些都是违法的，根据《个人信息保护法》和《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》，催收不得恐吓、侮辱、骚扰他人，保留证据,直接向银保监会投诉。

---

以案说法：张先生的“惊魂72小时”

我的当事人张先生，去年收到一条广发贷款逾期短信，说他逾期47天，将上报征信，他吓得睡不着，差点去借网贷填窟窿。
我们介入后，调取了他的还款记录和银行流水，发现：他在第15天就通过第三方支付平台还款，但因接口故障，资金未到账，银行系统标记为“未还”,自动触发催收。

我们立即联系广发银行，提交还款凭证和时间戳证据，要求撤销逾期记录，银行核查后承认系统失误，不仅撤销了逾期,还免除了期间产生的罚息。

关键点在哪？张先生没有慌乱还款，而是选择核实+举证+依法维权，一条看似铁板钉钉的“逾期”,最后被证明是技术乌龙。

---

法条链接：你该知道的法律底线

1. 《民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期的,应支付逾期利息。

2. 《征信业管理条例》第二十五条
   信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议,金融机构应在20日内核查并回复。

3. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》
   催收不得使用暴力、恐吓、侮辱、骚扰等不当方式,不得泄露债务人隐私。

4. 《个人信息保护法》第十条
   任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

这些不是摆设，是你手里的“防身武器”。

---

冷静是最大的底气

收到广发贷款逾期短信，本质上是一场“心理战”，银行要的是回款，催收公司要的是业绩,而你要的是真相和尊严。

我的建议很明确：

• 别被短信吓住,先查证；
• 别盲目还款,先沟通；
• 别忍气吞声,该投诉就投诉；
• 更别相信“花钱删记录”的黑产骗局。

你不是孤立无援的债务人，你是有权利、有证据、有法律撑腰的理性公民。
逾期不可耻，失联才危险；犯错不可怕,不懂维权才致命。

一条短信，改变不了你的信用人生。
但你的应对方式,可以。

—— 一位不愿看到客户被吓哭的律师

一、短信来了，先别慌，它到底算不算正式通知？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。