收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对最稳妥？

你有没有这样的经历——晚上正吃饭，手机“叮”一声，一条短信跳出来：“您在我司的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”
心“咯噔”一下，手一抖，筷子都差点掉了，可你明明记得上个月已经还了啊？还是说……真忘了哪一笔？

别急,先深呼吸，这种短信现在满天飞，真假难辨，作为从业十几年的执业律师，我每天都能接到类似的咨询，今天我就用大白话，给你捋清楚：收到“贷款逾期”短信，到底该怎么办？哪些是坑？哪些是雷？又该怎么保护自己？

第一步：冷静！先别点链接！

很多短信看起来特别“官方”，

【xx金融】尊敬的客户，您的贷款已逾期15天，剩余本金89,600元，逾期将上报央行征信系统，请立即处理：http://xxx.xxx（短链接）

⚠️注意！这种带链接的短信，90%以上是诈骗！

正规金融机构发催收通知,绝不会通过短信附链接让你“点击还款”，更不会用模糊称呼如“尊敬的客户”，正规机构会叫你的全名或部分姓名+身份证尾号。

✅ 正确做法：

我教你三个“黄金法则”：

查来源号码是不是“+”开头或虚拟号段？
+852、170、171、95开头但非官方备案号，基本都是伪基站或第三方催收冒充。

有没有具体信息？
真催收会写明：贷款产品名称、合同编号、逾期天数、应还金额、还款账户等。
如果只写“您有贷款逾期”，没头没尾，八成是广撒网式诈骗。

对比你自己的还款记录
打开支付宝、微信支付账单，或者各家银行/贷款App，逐笔核对近几个月的还款。
有时候你以为还了，其实是“申请延期”或“最低还款”，系统仍视为“未结清”。

别崩溃,逾期≠世界末日，关键是要主动应对。

✅ 正确操作四步走：

确认欠款金额和利息计算是否合法
很多人发现，平台算的“罚息+违约金”比本金还高！这可能涉嫌违规，根据《民法典》和最高法关于民间借贷利率的规定，年化综合成本超过LPR四倍的部分，法院不支持。
第一时间联系官方客服协商
说明困难原因（失业、生病、家庭变故），请求分期还款、延期还款或减免部分罚息，大多数正规平台都有“困难帮扶通道”。
保留所有沟通记录
包括通话录音、聊天截图、邮件往来，万一将来被起诉，这些是重要证据。
警惕“反催收黑产”
有人教你“征信修复”“伪造病历逃债”，听着很美，实则违法！轻则被骗钱，重则构成诈骗共犯。

我的当事人小李,去年收到一条“微粒贷逾期”短信，附链接让他扫码还款，他一时心慌，点了进去，输入银行卡号和验证码，结果卡里2万块瞬间被转走。

报警后才发现：那个链接根本不是微信官方页面，而是高仿网站，而他的微粒贷其实早就还清了。

我们帮他追损时发现,骗子利用的是“信息差”+“心理压迫”，他们甚至能精准说出小李的住址和身份证前几位，让人不得不信。

最后警方通过资金流向锁定团伙,追回部分损失，但过程耗时半年，身心俱疲。

💡这个案子让我深刻意识到：恐惧是骗局最好的掩护，越是紧张，越要慢下来，用理性对抗情绪。

《中华人民共和国民法典》第679条：
借款合同应当采用书面形式，明确借款用途、金额、利率、期限及违约责任。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但年利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《个人信息保护法》第10条：
任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，若催收方泄露你隐私，可依法维权。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：
明确禁止暴力催收、骚扰无关人员、虚假陈述等行为。