贷款逾期了怎么办？收到催收短信别慌，3步教你止损自救！

嘿，朋友，今天咱们不聊虚的，就来唠点实在的，你是不是刚收到一条短信：“您在我行的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信”？心里“咯噔”一下，手心冒汗，脑子里瞬间闪过一堆念头：完了，征信是不是毁了？会不会被起诉？房子车子会不会被收走？

先别急着焦虑，也别一头雾水地乱操作，作为一名从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询——很多人不是不想还钱，而是突然遇到困难，一时间周转不开，结果一拖再拖，最后被催收短信“突袭”,整个人都懵了。

我就用最接地气的话，给你理清思路，告诉你贷款逾期后，真正该做的三件事，帮你把损失降到最低，甚至有机会“翻盘”。

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第一步：别躲，先搞清楚“到底欠了多少”

很多人一看到“逾期”两个字，第一反应是把手机关机、换号码、拉黑催收电话……听着挺解气,实则大错特错。

你要知道，银行或金融机构发来的每一条短信，其实都是一份“提醒函”的电子版，它背后对应的是合同、账单、利息计算规则，你越躲，对方就越认定你“恶意拖欠”，后续可能直接升级为法务催收、上报征信,甚至走诉讼程序。

正确做法是：主动登录贷款平台或app，查清以下信息：

• 逾期本金是多少？
• 利息和罚息加起来多少？
• 是否已经上征信？
• 有没有被委托第三方催收？

这些信息你必须第一时间掌握，面对问题的第一步，永远是知情权，只有你知道自己“病在哪”,医生才能开对药。

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第二步：能还就还，不能还就“谈”

如果你现在手头紧，但过几天就能凑出钱来，那别犹豫，赶紧还上，哪怕只还一部分，也要先打个“诚意款”，很多平台对“短期逾期+及时补救”的客户，是允许申请“征信修复”或“延迟上报”的。

但如果实在还不上，别硬扛，也别装死，这时候，协商是你唯一的出路。

你可以主动联系贷款机构客服，说清楚你的困难——比如失业、生病、家庭变故等,并提出你的还款计划，

• 分期偿还
• 延期几个月
• 先还本金，缓交罚息

注意！一定要录音，保留沟通记录，如果对方口头答应延期，务必要求出具书面协议或邮件确认，否则，一句“我们没同意”就能让你前功尽弃。

我见过太多人，因为不好意思开口、怕被骂，结果拖着拖着，小逾期变成大官司，金融机构也怕坏账，只要你态度诚恳、方案合理，90%的情况都能谈下来。

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第三步：保护好自己，别让“催收”压垮你

现在最让人头疼的，不是银行，而是那些第三方催收公司，有些手段真的过分：一天打十几个电话、半夜骚扰、威胁爆通讯录、甚至P图发“通缉令”……

告诉你一个关键点：合法催收有边界，违法催收要担责！

根据规定,催收人员不得：

• 骚扰无关第三人（比如你爸妈、同事）
• 使用侮辱、恐吓性语言
• 虚构法律后果（马上抓你”）
• 频繁拨打影响正常生活

一旦遇到这些情况，立刻录音、截图、保存通话记录，然后向银保监会、金融消费者权益保护局投诉,严重者可报警处理。

你欠的是钱，不是命，你的尊严和基本权利,谁都不能侵犯。

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以案说法：小李的“逾期自救记”

我有个当事人叫小李，32岁，程序员，去年公司裁员，他失业三个月，信用卡和网贷一共逾期了4.8万，一开始他吓得不敢接电话，结果催收天天打到他前同事那儿，还发短信说“再不还钱就上门抓人”。

后来他找到我,我们做了三件事：

1. 梳理所有债务明细,确认实际欠款和罚息；
2. 主动联系银行，提交失业证明,申请6个月延期；
3. 对违法催收行为向银保监会投诉,成功叫停骚扰。

银行同意分期还款，未起诉，征信也保留了修复空间，小李说：“原来不是天塌了，而是我一直在躲。”

你看，只要方法对,危机也能变转机。

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法条链接：这些规定你得知道

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：催收不得骚扰无关第三人，不得使用恐吓、侮辱等不当方式。
• 《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为5年,自不良行为终止之日起计算。

这些不是冷冰冰的条文，而是你维权的“尚方宝剑”。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是“无知+逃避”

最后我想说句掏心窝子的话：在这个信贷社会，谁还没个难处？贷款逾期不是道德污点，也不是人生终点，真正决定你命运的,是你面对问题时的态度和行动。

记住这三点：

1. 主动面对,查清账目；
2. 诚实沟通,争取协商；
3. 守住底线,拒绝违法催收。

你不是孤军奋战，只要依法行事，理性应对，大多数债务问题都有解决路径，别让一条短信,击垮你本就不易的生活。

如果你现在正站在逾期的十字路口，别怕，深呼吸，迈出第一步——打个电话，查个账单，写封协商函，改变,往往就从这一小步开始。

我是张律师，一个愿意陪你走过低谷的法律人,下次见。

贷款逾期了怎么办？收到催收短信别慌，3步教你止损自救！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。