贷款逾期被拖车？收到短信就慌了？别急，先搞懂这5个关键点！

某天手机“叮”一声，一条短信跳出来——“您因贷款逾期已构成违约，我司将依法收回抵押车辆，请配合。”
那一刻，心跳漏了一拍，手心冒汗，脑子里全是问号：车子真的会被拖走吗？他们能不能直接上门拖？我现在还钱还来得及吗？会不会坐牢？

别慌,作为一名处理过上百起金融纠纷案件的律师，我想告诉你：收到托车短信，不等于世界末日，但也不代表可以装作没看见，今天我就用最接地气的话，帮你把这件事从头到尾理清楚。

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先冷静：短信不一定等于“合法拖车”

很多人一看到“拖车”两个字就炸了，觉得对方说拖就拖，自己毫无招架之力，其实不然。

首先你要看这条短信是谁发的——是银行？是融资租赁公司？还是第三方催收机构？
如果是正规金融机构或持牌租赁公司，那他们确实有可能依据合同约定行使“取回权”，但如果是一家你都没听过的“XX资产管理公司”，那就要警惕了：他们可能根本没有权利动你的车。

哪怕对方有权利，也不代表能“半夜偷拖”，合法的拖车必须满足几个前提：

1. 你确实签过明确的抵押/融资租赁合同；
2. 合同中约定了逾期达到一定期限（比如连续3期）可收回车辆；
3. 对方已经履行了必要的催告义务；
4. 拖车行为由具备资质的人员执行,不得破坏财物、不得暴力胁迫。

记住一句话：再大的债，也不能突破法律底线去追。

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别干傻事：别砸锁、别拦车、别动手

我见过太多当事人情绪上头,看到拖车工人在撬锁，抄起棍子就冲出去，结果人被抓进派出所，反被对方告“妨碍公务”或“故意毁坏财物”。
你要明白：你现在最大的敌人是债务问题，不是那个穿工装的拖车师傅。

如果你对拖车合法性有异议,第一时间拍照、录像，记下车牌、人员工牌信息，拨打110报警，说明情况：“有人未经我同意强行拖走我的机动车，我认为存在权属争议，请警方介入。”

注意！这里的关键是“权属争议”四个字，警察不一定管经济纠纷，但如果涉及“非法侵占他人财产”，他们就有职责出警。

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现在补救还来得及吗？

很多人以为逾期了就彻底完了,其实只要你行动够快，90%的情况都能挽回。

举个真实案例：我的客户小李，做外卖骑手，贷款买的电摩，因为疫情两个月没收入，逾期45天，第三个月初突然发现车不见了，查定位发现已被拖回公司仓库，他差点崩溃，找到我时声音都在抖。

我们立刻做了三件事：

1. 调取合同,确认对方是否提前通知；
2. 发函要求对方提供拖车凭证和处置依据；
3. 协助筹款结清欠款+拖车费+滞纳金，共1.2万元。

两周后,车拿回来了，虽然花了点钱，但比重新买一辆便宜多了，更重要的是，没有留下不良征信记录升级为诉讼案件。

所以我说：只要车还没被拍卖，你就还有翻盘的机会。

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以案说法：一次“静悄悄”的拖车，换来一场败诉

去年有个案子让我印象很深,张先生通过某平台分期购买SUV，逾期60天后，车辆被远程断油断电，随后公司在未通知的情况下连夜拖走，张先生报警无果，起诉至法院，要求返还车辆并赔偿误工损失。

法院最终判决：虽然张先生违约在先，但公司未履行书面催告程序，且拖车时未出示任何手续，属于程序违法，需返还车辆，并支付张先生三天的合理交通替代费用。

这个判例告诉我们：债权不能凌驾于程序正义之上，哪怕你欠钱，对方也得按规矩来。

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法条链接：这些法律是你最后的防线

• 《民法典》第四百一十九条：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
• 《民法典》第四百零九条：抵押权人与抵押人可以协议以抵押财产折价，或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。未经抵押人同意，不得擅自处分抵押物。
• 《公安部关于公安机关处置经济纠纷警情的指导意见》：对因经济纠纷引发的非法扣押、拘禁、损毁财物等行为，公安机关应依法制止并追究责任。

简单说：你可以欠钱，但他不能抢东西。

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律师总结：面对托车短信，记住这五个字

稳、查、留、谈、救

• 稳：先稳住情绪，别冲动；
• 查：查合同、查短信来源、查对方资质；
• 留：保留所有证据，包括短信、通话记录、拖车现场视频；
• 谈：主动联系贷款机构，争取协商还款方案；
• 救：尽快筹款赎回车辆，避免损失扩大。

最后送大家一句话：
人生难免有低谷，车可以被拖走，但尊严和理性不能丢。
你不是逃债的人，你只是暂时遇到困难的人，只要愿意面对，总有出路。

如果你正在经历类似困扰,不妨先深呼吸，然后拿起手机，打一个电话，迈出解决的第一步。
法律从来不惩罚诚实的人，它只保护清醒的人。

贷款逾期被拖车？收到短信就慌了？别急，先搞懂这5个关键点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。