一、先冷静，真假逾期短信怎么分辨？

收到“逾期”短信别慌！是真欠款还是套路催收？一文说清你的权利和应对策略你有没有某天突然收到一条短信，写着：“尊敬的客户，您尾号**的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并承担法律责任！”——心跳瞬间加速，冷汗直冒，可你明明记得自己按时还了啊？或者，你确实最近手头紧，晚了几天，但这条短信语气严厉、措辞吓人，甚至附带一个陌生链接或二维码……这时候，你该怎么办？ 别急，作为一名从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，咱们就来好好聊聊——那些看似正规、实则暗藏玄机的“贷款逾期提醒短信”，到底哪些是真的，哪些是坑？你又该如何保护自己的合法权益？

首先得明白,不是所有“逾期提醒”都是合法合规的通知，现在很多不法分子打着“金融机构”“银行合作方”的旗号，发伪造短信进行恐吓、诱导点击链接、甚至实施诈骗。

✅真正的逾期通知通常具备以下特征：

• 来自官方号码（如银行统一客服号：955XX、106开头的认证短信号段）清晰注明贷款平台名称、还款金额、逾期天数
• 不含不明链接或二维码
• 提供正规客服电话,而非让你“加微信处理”

❌高危预警的假短信长这样：

• 用“【金融监管】”“【法院执行】”等冒充国家机关名义
• 出现“立即还款，否则上门抓人”“冻结账户”等威胁性语言
• 带有短链接（如 t.cn/xxxxx），点开可能是钓鱼网站
• 要求你扫码支付“滞纳金”或“解冻费”

记住一句话：任何以“威胁+转账”为核心的催收行为，都极有可能涉嫌违法甚至犯罪。

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如果你真的逾期了，怎么办？

坦白讲,生活中谁还没个难处？失业、生病、家庭变故……导致一时还不上贷款，并不可耻，关键是你该怎么面对。

📌第一步：核实信息真实性打开你贷款平台的App或小程序，查看账单详情，确认是否真的逾期、逾期多少天、是否有宽限期。

📌第二步：主动联系正规客服不要等对方找你，主动打官方客服电话说明情况，很多平台对首次轻微逾期有“豁免政策”，尤其是信用卡，3天内的延迟往往不会上征信。

📌第三步：协商还款方案如果你确实无力一次性还清，可以申请：

• 分期还款
• 延期还款（部分平台支持“困难帮扶计划”）
• 利息减免（特别是疫情期间推出的特殊政策）

⚠️ 注意：所有协商必须通过官方渠道进行，绝不私下转账给个人！

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以案说法：一条短信让她差点被骗走两万

去年,我的当事人李女士接到了一条短信：“您在‘某信贷’平台借款5万元已逾期47天，即将上报央行征信，点击链接立即结清享8折优惠。”
她有点慌，因为确实借过一笔网贷，但以为还清了，她点了链接，进入一个长得特别像官网的页面，输入身份证、银行卡和验证码后，卡里瞬间被划走19800元。

报警后才发现,那根本不是原平台发送的信息，所谓的“某信贷”是仿冒网站，而她原本的贷款其实在三个月前就已结清，系统早已无记录。

这个案子最终通过刑侦追回部分资金,但过程耗时半年，精神压力巨大。
教训很深刻：哪怕你心里有鬼，也不能乱点链接；哪怕你真欠了钱，也绝不能在非官方渠道操作还款。

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法条链接：这些法律为你撑腰

根据我国现行法律法规,你在面对贷款逾期及催收时，享有明确的法律保护：

🔹《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
→ 意味着催收不得骚扰你家人、同事，不得群发侮辱性信息。

🔹《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（中国互联网金融协会发布）：
→ 明确禁止使用“暴力、恐吓、侮辱、诽谤”等手段催收；
→ 禁止向无关第三方透露债务人信息；
→ 催收时间应避开晚间10点至早8点。

🔹《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，最高可判七年有期徒刑。
→ 那些买你信息群发诈骗短信的团伙，已经触犯刑法。

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律师总结：理性面对，依法维权，别让恐惧吞噬判断力

朋友们,贷款本身不是羞耻的事，逾期也不等于“人生失败”，但在这个信息爆炸的时代，最大的风险不是你欠了钱，而是你在慌乱中做出了错误选择。

我给你三条铁律：

1. 凡是带链接、要验证码的“还款通知”，一律视为可疑信息，绝不点击！
2. 所有还款和协商，只认官方App、官网、官方客服电话。
3. 遭遇暴力催收、信息泄露、诈骗行为，第一时间录音、截图、报警，并保留证据维权。

法律从不保护“完美受害人”，它保护的是清醒、理智、懂得用规则捍卫自己的普通人。

下次再收到那种吓人的“逾期短信”，不妨深呼吸一下，对自己说一句：“我不怕，我知道该怎么办。”

这才是真正的底气。

一、先冷静，真假逾期短信怎么分辨？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。