农行贷款逾期了，短信天天催？别慌！3招教你应对不踩坑

你有没有这样的经历——半夜手机“叮”一声，一条来自农业银行的短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已连续逾期X期，请尽快还款，避免影响征信……”
那一刻，心跳漏了一拍，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，这下信用要毁了”。

先别急着崩溃，我干了十几年民商事诉讼和金融法律事务，见过太多人因为一条短信乱了阵脚，结果越补救越糟，今天我就用大白话，给你讲清楚：贷款逾期不可怕，可怕的是你不知道怎么正确应对。

收到逾期短信，第一步该做什么？

很多人一看短信就慌，立马去转账，生怕多拖一分钟上征信，但你知道吗？你还真不一定“逾期”了。

举个真实案例：去年有个客户张姐，收到农行短信说她逾期2个月，罚息都快赶上本金了，她吓得赶紧筹钱还清，结果第二天又收到催收电话，她来咨询我,我让她把还款凭证和短信一起发给我核对。

结果发现——银行系统延迟更新，她的还款其实早就到账了，但短信没同步。白白担惊受怕不说，还差点被第三方催收公司忽悠签了“债务重组协议”。

第一件事不是还钱，而是核实事实：

短信只是提醒，不是判决书。

分三种情况看：

赶紧还！越快越好，农行一般有3-5天宽限期（具体看合同），只要在宽限期内还清，通常不会上报央行征信。这是黄金时间窗口，千万别拖！

这时候别光想着还钱，得主动沟通，打客服或者去网点，说明原因——比如失业、生病、家庭变故等，申请“征信异议”或“逾期记录调整”。

虽然银行不一定会同意，但只要你态度诚恳、证据充分（如医院证明、离职证明），是有机会争取“不上报”或“标注特殊情况”的，我在代理案件中,就帮客户成功让银行撤销了一条逾期记录。

别怕，合法催收只能通过电话、短信、书面通知等方式进行，如果对方威胁“上门抓人”“冻结账户”“子女考公受影响”，全是恐吓，违法！

你可以直接回复：“请贵方依法合规催收，否则我将保留追究法律责任的权利。” 并录音取证。

小王在农行办了消费贷，每月15号还款，某月他14号转账，但因跨行延迟，资金16号才到账，结果17号收到短信：“您已逾期，请立即处理。”

他没多想，赶紧又转了一遍，以为第一次没成功，结果银行扣了两笔款，还把他列为逾期客户，征信报告上多了一条“M1”记录。

他来找我时，情绪激动，我让他调取银行流水、转账截图、短信记录，写了一份正式申诉函寄给农行风控部门，两周后，银行回函道歉，撤销逾期记录,并退还多扣款项。

关键点在哪？证据完整 + 主动维权。

也就是说，你还钱是义务，但银行也有责任准确记录、合法催收。

贷款逾期不是世界末日，但它像一面镜子，照出你对规则的理解和应对能力。
农行的短信模板千篇一律，但你的处境是独一无二的。

真正的专业，不是告诉你“赶紧还钱”，而是帮你判断：该不该还、怎么还、能不能争取减免、要不要维权。

👉 短信不是铁证，核实才是第一步；
👉 逾期不可怕，被动沉默最危险；
👉 银行有流程,你也有权利。

下次再看到那条冷冰冰的“尊敬的客户”，深呼吸，拿起手机查账单，然后冷静应对，你不是孤军奋战，懂规则的人,永远有路可走。

——我是张律，一个专治“金融焦虑”的律师。

农行贷款逾期了，短信天天催？别慌！3招教你应对不踩坑，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。

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