贷款逾期收到法院短信？别慌，3步自救指南帮你稳住局面

你有没有过这样的经历——半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“您涉及的金融借款合同纠纷案已立案，请及时履行还款义务，否则将依法采取强制执行措施。”

那一刻,心猛地一沉，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，是不是要被冻结账户？会不会上失信名单？房子车子保不住了？”

别急,作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，今天我就用大白话，给你捋清楚：收到法院短信≠世界末日，关键是怎么应对。

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先冷静，再行动：3步教你正确应对

第一步：确认短信真伪，别被“假传票”吓破胆
现在诈骗手段五花八门，有些不法分子会伪造法院短信，诱导你点击链接或转账。
✅ 正规法院通知不会通过短信直接要求转账；
✅ 真正的法律文书会通过邮寄、公告或司法送达平台发送；
✅ 第一时间登录【中国审判流程信息公开网】或拨打12368诉讼服务热线查询案件信息。

如果查到真有立案记录,别逃避，进入第二步。

第二步：搞清“为什么被起诉”
贷款逾期被银行或网贷平台起诉，通常是因为：

• 连续3个月以上未还款；
• 欠款金额超过一定门槛（比如5000元以上）；
• 催收无效后,机构选择走法律程序回款。

这时候你要做的是：
👉 调取自己的借款合同、还款记录；
👉 查看对方是否已履行催告义务；
👉 判断是否存在利息畸高、暴力催收等违规行为。

第三步：主动沟通，争取调解机会
很多人一看到“法院”两个字就以为只能硬扛开庭。80%的金融借贷案件在开庭前都能通过调解化解，你可以：

• 主动联系原告（银行或平台）表达还款意愿；
• 提出分期还款方案,每月还2000，两年结清”；
• 请求减免部分罚息、违约金。

法院更愿意看到“能还+愿还”的态度，而不是“失联+逃避”的姿态。

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以案说法：小李的“逾期自救记”

我去年代理过一个案子,当事人小李，90后程序员，疫情期间失业，信用卡和网贷总共欠了12万，逾期一年多，某天突然收到法院短信，说某消费金融公司已起诉他，要求一次性偿还本金加利息共14.6万。

他第一反应是想“跑路”，甚至考虑去外地躲债，后来朋友劝他来律所咨询。

我们做了三件事：
1️⃣ 核实案件真实性，确认已立案但尚未开庭；
2️⃣ 分析合同，发现年化利率实际高达28%，远超法定保护上限；
3️⃣ 主动向法院提交《调解申请书》，并附上失业证明、收入计划。

法院组织调解,对方同意：本金分36期还，免除全部罚息，年利率按LPR的4倍重新计算，小李压力一下子减轻了大半，生活重回正轨。

你看,不是没救，而是你不知道怎么救。

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法条链接：这些法律是你背后的底气

📌《民法典》第六百七十五条

借款人应当按照约定的期限返还借款,对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

📌《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条

出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

📌《民事诉讼法》第一百二十二条

起诉必须符合下列条件：原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织……有具体的诉讼请求和事实、理由。

这些法条意味着：

• 你有义务还款,但也有权要求合法合规的计息方式；
• 法院不会无条件支持平台的“天价利息”；
• 你有权参与调解、提出抗辩、申请分期。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是沉默和误解

最后我想说一句掏心窝子的话：欠钱不等于人渣，逾期也不代表无药可救。

真正压垮人的,往往不是债务本身，而是面对问题时的恐慌、羞耻和逃避心理。

作为律师,我见过太多人因为一条短信失眠、抑郁，甚至影响家庭关系，但只要你愿意迈出第一步——
✅ 核实信息，
✅ 主动沟通，
✅ 寻求专业帮助，

你就已经走在了解决问题的路上。

法律从不只是惩罚的工具,它也是保护弱者、修复关系的桥梁，你不是一个人在战斗。

如果你正在经历类似困境,不妨先深呼吸，然后拿起电话，打给家人、朋友，或者像我这样的律师。一句“我知道该怎么办了”，就能把人从深渊拉回地面。

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本文由执业律师原创撰写，旨在普及法律常识，不构成具体法律建议，个案情况不同，建议咨询专业人士获取针对性指导。

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