招行贷款逾期短信来了别慌！3步自救指南+律师亲授避坑策略

不少朋友私信问我：“律师，我收到招行的逾期短信，说‘您的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信并可能采取法律措施’……我人直接懵了，怎么办？会不会坐牢？还能不能协商？”

别急,作为一名处理过上百起金融纠纷案件的执业律师，我想先告诉你一句话：收到逾期通知≠世界末日，但不及时应对=麻烦上门。

今天我就用最接地气的方式,帮你把这件事掰开揉碎讲清楚——从心理安抚到实操步骤，再到真实案例和法律依据，让你看完就能上手操作，稳住局面。

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先稳住情绪：逾期不是“犯罪”，而是“可修复”的信用问题

很多人一看到“逾期”两个字就慌得不行，觉得银行要起诉、要冻结账户、要上黑名单……其实大可不必。

你要明白一点：贷款逾期本质上是民事债务纠纷，不是刑事犯罪，只要不是恶意骗贷、伪造材料或者逃避执行，一般不会涉及坐牢问题。

招行发短信,目的只有一个——催你还钱，他们不是来吓你的，而是来提醒你：兄弟，该履约了。

所以第一步,请深呼吸，冷静下来，你现在要做的不是自责或逃避，而是主动出击，掌握主动权。

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三步自救法：从被动挨打到反客为主

✅ 第一步：核实信息真伪，防诈骗！

现在假冒银行短信满天飞,先确认是不是真的招行通知。

• 看号码：是否为官方客服号（如95555）？
• 看链接：有没有让你点击不明网址？正规银行绝不会通过短信附链接让你输入密码或身份证。
• 登录APP查账单：打开招商银行App，进入“我的贷款”页面，查看当前还款状态。

⚠️ 如果发现是诈骗短信，立刻截图报警，并在国家反诈中心APP举报。

✅ 第二步：评估自身情况，制定还款策略

问自己三个问题：

1. 能不能一次性还清？

   能 → 马上还！越早越好，避免利息滚雪球。

2. 暂时还不上，但有收入来源？

   可尝试申请延期、分期或个性化还款方案。

3. 完全无力偿还，失业/重病等特殊困难？

   别沉默！主动联系银行说明情况，争取“宽限期”或“减免部分罚息”。

银行不怕你还不起，怕的是你失联，只要你保持沟通，大多数情况下都愿意谈。

✅ 第三步：主动联系银行，留下“积极履约”证据

很多人怕打电话给银行,总觉得会被骂、被威胁，其实完全没必要。

你可以这样说：

“您好，我是XXX，工号XXXXX贷款的借款人，我收到了逾期提醒，确实目前遇到了一些经济困难，但我一直有还款意愿，想咨询一下是否可以办理展期或分期还款？我也愿意提供相关证明材料。”

👉 关键点：

• 态度诚恳
• 表达还款意愿
• 请求合理方案
• 保留通话录音或书面记录

这些都能成为将来万一涉诉时的重要证据——证明你不是“恶意拖欠”。

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以案说法：一个普通上班族的翻身记

去年我代理过一个案子,当事人小李，32岁，互联网公司员工，疫情期间被裁员，招行一笔15万消费贷连续三个月未还。

他一开始吓得不敢接电话,甚至换了手机号，结果第四个月，收到法院传票——招行起诉他偿还本金+利息+违约金共计近18万元。

开庭前我们介入,做了几件事：

1. 收集失业证明、社保断缴记录；
2. 主动向法院提交《还款计划书》，承诺6个月内分期结清；
3. 向银行表达调解意愿,最终达成和解协议：免收部分违约金，分12期还清。

最终案件撤诉,小李没进征信黑名单，也没被执行。

这个案子告诉我们：哪怕走到诉讼阶段，只要你肯面对、有诚意，仍有转圜余地。

而那些选择“躺平”的人，往往最后不仅要多付钱，还可能被列为失信被执行人，连高铁都坐不了。

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法条链接：你的权利藏在白纸黑字里

根据我国现行法律规定：

🔹《民法典》第六百七十四条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或约定不明确的，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。

🔹《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条：
对于确因特殊原因导致还款困难的持卡人，银行应基于公平原则，与持卡人平等协商，达成个性化还款协议。

🔹《个人信息保护法》第十条：
任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，催收行为不得骚扰、恐吓、侮辱债务人及其亲属。

也就是说,银行有权催收，但不能暴力催收、不能爆通讯录、不能伪造文件威胁你。

一旦遭遇此类行为,请立即录音取证，向银保监会投诉（拨打12378），必要时提起侵权诉讼。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是沉默和无知

回到最初的问题：收到招行贷款逾期短信怎么办？

我的答案很明确：

别慌、别躲、别信谣；核实、沟通、留证据。

信用就像玻璃杯,碎了能粘，但会有裂痕，而最好的修复方式，就是在它刚出现裂缝时，第一时间去补。

你要相信,绝大多数金融机构都不是“吃人不吐骨头”的角色，它们更希望你能活着把钱还上，而不是把你送进法庭。

作为律师,我不鼓励过度负债，但也理解生活总有低谷，真正决定你未来的，从来不是一次逾期，而是你在危机面前的选择——是逃避，还是直面？

勇敢面对，永远比假装没事更有力量。

如果你正在经历类似困境,不妨现在就打开手机，给招行客服打个电话，哪怕只是说一句：“我在，我想解决。”
这就是改变的开始。

招行贷款逾期短信来了别慌！3步自救指南+律师亲授避坑策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。