一、先冷静，短信说要起诉，不等于真会告你

贷款逾期收到“北部湾”短信轰炸？别慌！教你三步稳住局面，避免踩坑升级成官司最近不少朋友私信我：“律师，我明明只在北部湾银行贷过一笔款，怎么现在天天收催收短信？内容还特别吓人，说什么‘已移交法务’‘即将起诉’……是不是真的要坐牢了？”
说实话，这类问题太常见了，尤其是经济压力大的时候，一两期没还上，原本安静的手机突然被一条接一条的催收短信攻占——什么“最后通牒”“信用冻结”“公安备案”，看得人心惊肉跳，但我要告诉你一句实话：大多数情况下，这些短信是“虚张声势”，但背后的风险却是真实的。今天我就用大白话，给你捋清楚三个关键动作：第一，识别真假威胁；第二，掌握应对节奏；第三，守住法律底线。** 别让一时的财务困难，演变成一辈子的心理阴影。

很多人一看到“已启动司法程序”就腿软，其实你得明白一件事：银行也好、金融机构也罢，打官司是要成本的，立案费、律师费、时间成本……他们也不是闲着没事干。

真正走到起诉这一步,通常要满足几个条件：

1. 欠款金额较大（一般超过5000元）；
2. 逾期时间长（连续6个月以上失联或拒还）；
3. 经过多轮催收无效。

而你现在收到的短信,大概率是第三方催收公司发的“施压话术”，目的是让你心理崩溃，赶紧还钱，他们不会告诉你的是：发短信不违法，但若内容涉及侮辱、恐吓、群发给亲友，那就越界了！

记住一句话：催收可以提醒你还钱，但不能突破人格尊严和隐私边界。

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三步自救法：从被动挨打到主动掌控

✅ 第一步：核实信息真伪

别急着回短信、打电话，先登录北部湾银行官方app或拨打客服热线（95079），查一下你的贷款状态到底如何，确认是否真的逾期？有没有被外包催收？有没有进入征信上报流程？

小贴士：所有催收行为必须标明“委托机构名称”，如果对方死活不说自己是谁，那基本可以判定是非法催收。

✅ 第二步：保留证据，反制骚扰

从现在开始,每一条让你感到不适的短信、电话录音都要保存下来，包括：

• 带有“爆通讯录”“上门抓人”等威胁字眼的短信；
• 非工作时间频繁拨打的通话记录；
• 冒充公检法、伪造法律文书的内容。

这些将来都可能成为你维权的关键证据。

✅ 第三步：主动沟通，争取协商空间

别逃避！最好的办法是主动联系银行，表达还款意愿，并申请“个性化分期”或“延期还款”方案，很多银行对首次逾期、有实际困难的人，其实是愿意谈的。

你可以这样说：“我现在确实遇到困难，但我不是想赖账，能不能给我一个合理的分期计划？我一定按时履行。”
——态度诚恳+有履约能力预期，往往能换来转机。

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📚以案说法｜张先生的经历值得警醒

去年有个真实案例：南宁的张先生因疫情失业，北部湾银行一笔消费贷逾期8个月，每月收到几十条催收短信，甚至家人也接到电话，说“再不还钱就要抓人”，他一度想轻生。

后来他找到我们团队,我们第一时间指导他收集证据，并向银行正式发函，指出其合作催收方存在侵犯隐私、骚扰第三人的行为，同时协助他提交困难证明，申请停息挂账。

最终结果：银行停止外包催收，同意分24期还清本金，且不再影响征信进一步恶化，更关键的是，张先生走出了心理阴霾。

这个案子告诉我们：面对催收，沉默和恐惧只会让对方得寸进尺；依法维权，反而能赢得尊重与解决方案。

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⚖️法条链接｜这些红线谁碰谁违法

根据我国现行法律法规,催收行为并非无法无天：

1. 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得向无关第三方透露债务信息，不得使用恐吓、侮辱性语言。
3. 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。
4. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条（类推适用）：持卡人因特殊原因导致还款困难的，可与银行平等协商还款安排。

也就是说,你可以被催收，但不能被“网暴”；你可以欠钱，但不该失去尊严。

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🧑‍⚖️律师总结｜别把民事纠纷拖成刑事风险

最后我想说几句掏心窝的话：

贷款逾期本身是民事合同违约，不是犯罪，只要你没有恶意骗贷、转移资产、失联逃债，就不会涉及刑事责任，怕的不是逾期，而是你在恐慌中做出错误选择——比如借新还旧、拆东墙补西墙，最后陷入更深的债务漩涡。

面对北部湾或其他机构的催收短信,请记住这五个字：稳住、留证、谈。
你不是孤军奋战，法律永远是你最后一道防线。

我也建议大家平时多关注自己的信用状况,量入为出，但如果真有一天踩了坑，也别自我否定，人生总有起落，重要的是在低谷时，依然保有清醒和勇气。

你是借款人,但更是权利主体。
欠的是钱，不是命。

——一名陪你理性面对风雨的执业律师

一、先冷静，短信说要起诉，不等于真会告你，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。