收到开庭短信就慌了？贷款逾期后，这一步做错可能让你背债翻倍！

最近不少朋友私信我，说手机突然弹出一条短信：“您因贷款逾期未还，已被起诉，法院将于某日开庭，请准时出庭应诉。” 一瞬间心跳加速、手心冒汗——完了，是不是要坐牢？房子会不会被查封？征信是不是彻底毁了？

先别慌，今天咱们不讲法条堆砌，也不搞冷冰冰的术语轰炸，作为一名执业十几年的民商事律师，我想用最接地气的方式告诉你：这条“开庭短信”，你到底该怕什么、防什么、又能做什么。

首先划重点：大多数情况下，你收到的“开庭通知”短信，并不是法院官方发的！

没错，你没看错，真正的法院传票或开庭通知，一定是通过邮政EMS专递送达，或者由法院工作人员上门留置送达，绝不会靠一条106开头的群发短信就完成法律程序，你现在看到的，大概率是银行委托的催收机构、第三方调解平台，甚至是某些“诉讼服务公司”发来的心理施压手段。

他们的目的只有一个：让你在恐慌中赶紧还款,哪怕拆东墙补西墙也要先把钱凑上。

但这不代表你可以完全无视，因为背后的确有可能已经进入司法程序——只是你还没收到真正的法律文书。

那到底什么时候算“真起诉”？
关键看三点：

我见过太多人，一看到“开庭”两个字就吓得立刻转账，结果对方账户都不是法院指定账户，白白送钱还落个“证据灭失”——你想维权都没法证明当时发生了什么。

更惨的是，有人干脆破罐子破摔，“反正已经被起诉了，爱咋咋地”，结果错过了最佳应对窗口，等真的收到判决书时，本金+利息+罚息+律师费+诉讼费,债务直接翻倍。

正确姿势应该是：冷静查证 + 主动应对 + 保留证据。

第一步，打955xx（对应银行客服），核实是否存在诉讼行为；
第二步，登录“中国审判流程信息公开网”或当地法院官网，输入身份证查询案件进展；
第三步，如果确有立案，立即准备答辩材料，必要时申请调解，争取分期、减免甚至重新协商还款方案。

法律从不惩罚诚实但暂时困难的人,它惩罚的是逃避和无知。

以案说法｜小李的“惊魂开庭短信”事件

我的当事人小李，32岁，互联网从业者，疫情期间失业导致花呗、借呗累计逾期4.8万元，某天清晨，手机连收三条短信：“因借款逾期，已正式立案，开庭时间为X月X日，请勿缺席，否则将强制执行。”

小李当场崩溃，当天就把东拼西凑的5万转了过去，可过了两周，他又收到同样的短信——还是那个号码,还是同样的话术。

他这才意识到不对，来找我咨询，我们调取银行流水和沟通记录后发现：根本没有法院立案信息！所谓“开庭”,是一家外包催收公司在使用自动化系统批量发送恐吓短信。

更关键的是，其中一笔借款年化利率高达34%，远超法定保护上限，我们随即提起民事诉讼反诉，要求返还超额支付部分，最终不仅停掉了催收,还拿回了近万元多付利息。

你看，一次“误判”,差一点让他从债务人变成冤大头。

《中华人民共和国民事诉讼法》第八十八条：送达诉讼文书，应当直接送交受送达人；本人不在的，可交其同住成年家属签收，无法直接送达的，方可采取邮寄、公告等方式。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%）,超出部分不受法律保护。
《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息——催收中的骚扰、恐吓、冒充司法机关均涉嫌违法。