贷款逾期会收到哪些短信？这些提醒背后藏着什么法律风险？

你有没有过这样的经历——某天手机突然接连弹出几条短信，开头都是“【XX银行】”或“【XX金融平台】”，内容大同小异：“您尾号XXXX的贷款已逾期，请尽快还款以免影响征信”、“您的借款已逾期X天，可能面临催收及诉讼风险”……那一刻，心里咯噔一下，脸都红了,手心冒汗。

别慌，先深呼吸，今天咱们不讲大道理，也不甩术语，就用“拉家常”的方式，聊聊贷款逾期后到底会收到什么样的短信，这些短信意味着什么,背后又藏着哪些你看不见的法律雷区。

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贷款逾期后，你会收到哪几类短信？

第一类：温和提醒型
这类短信通常出现在你刚逾期1-3天时，语气比较客气，“尊敬的客户，您在本平台的贷款已逾期，请于今日内完成还款，避免产生额外费用。”
这种短信是善意提醒，目的不是吓你，而是催你还钱，它往往来自正规金融机构，比如银行、持牌消费金融公司，这类信息一般不会涉及威胁或曝光隐私,属于合规催收的第一步。

第二类：加码警告型
如果你拖到5-7天还没还，短信就会升级：“您的贷款已连续逾期7天，将上报央行征信系统，影响未来房贷、车贷申请。”
这时候，语气开始变硬，重点关键词出现了：“上报征信”，这意味着你的信用记录即将被标记为“不良”，以后想办信用卡、申请公积金贷款，甚至找工作（部分企业查征信）,都可能受阻。

第三类：施压恐吓型
最让人紧张的是这一类，尤其是从非持牌网贷平台发来的：“您已被列入司法追偿名单，24小时内不还款将移交法务部门起诉！”、“我们将向您亲友及单位通报欠款情况！”
注意！这类短信已经涉嫌违规，根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》和《民法典》，催收不得骚扰他人、不得泄露个人信息、不得虚假陈述法律后果，但现实中，仍有不少平台打着“外包催收”的幌子越界操作。

第四类：伪造公文型
更离谱的是，有些人会收到带有“法院传票编号”“执行通知书文号”的短信，点进去链接一看，页面做得跟真的一样。
这基本可以判定为诈骗！真正的司法文书不会通过短信发送，更不会附带点击链接让你“确认应诉”，这是典型的“伪法律催收”，轻则骗你转账,重则盗取个人信息。

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以案说法：一条短信，差点毁了一个家庭

我去年代理过一个案子，当事人小林（化名）因为创业失败，信用卡和网贷总共逾期了8万多，起初他还能接到银行的正常提醒短信,但他一直拖着没处理。

第10天起，他开始收到陌生号码发来的短信：“我们已向户籍地法院提交起诉材料，如不还款将冻结银行卡并限制高消费。”更糟的是，几天后他父母也收到了短信：“您儿子欠款未还，请督促其尽快处理，否则将影响家庭信用。”

小林爸妈急得睡不着觉，以为儿子要坐牢，后来发现，发短信的是一家第三方催收公司，根本没有诉讼权，所谓的“法院通知”是他们自己编的模板。

我们介入后，第一时间向银保监会和互联网金融协会投诉该平台违规催收，并协助小林与债权方协商分期还款，最终避免了诉讼,也制止了骚扰行为。

这个案子让我深刻意识到：很多人不是不想还钱，而是被吓坏了，反而选择了逃避，而那些越界的短信，正在把债务问题演变成心理危机。

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法条链接：这些红线，催收机构不能碰

1. 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
   → 这意味着，催收不得联系你的家人、同事，更不能群发“欠债通知”。

2. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收管理办法（试行）》第16条：催收过程中不得使用威胁、恐吓、侮辱性语言，不得虚构法律责任。
   → “不还钱就坐牢”“明天上门抓人”这类话术,全是唬人的。

3. 《征信业管理条例》第15条：信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。
   → 银行在上报逾期记录前，必须尽到告知义务,不能偷偷上征信。

4. 《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，构成侵犯公民个人信息罪。
   → 如果催收公司买卖你的通讯录、住址等信息,可能已触犯刑法。

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律师总结：别被短信吓住，但也不能装睡

贷款逾期不可怕，可怕的是你既不敢面对,又不懂应对。

收到短信时,先冷静判断：

• 是银行/正规平台发的？还是陌生号码？是否属实？有没有夸大或虚构法律后果？
• 是否涉及对你家人、朋友的骚扰？

记住三个原则：

1. 不轻信：凡是带链接、说“立即处理否则起诉”的，先别点,查官方App或打客服电话核实。
2. 不沉默：哪怕暂时没钱，也要主动联系贷款机构说明情况,争取展期或分期。
3. 不妥协于非法催收：一旦遭遇骚扰、威胁、人肉曝光，保留证据,立刻投诉或报警。

最后送大家一句话：债务可以协商，信用值得珍惜，但尊严不容践踏。
你不是“老赖”，你只是暂时遇到了困难，真正可怕的，不是那几条短信,而是你因此放弃了解决问题的勇气。

风总会过去，路还得往前走，只要你在努力,法律就会站在你这一边。

贷款逾期会收到哪些短信？这些提醒背后藏着什么法律风险？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。