贷款车逾期被短信通知扣车？别慌！3步自救指南帮你拿回主动权

你有没有收到过这样的短信？

“尊敬的客户，因您名下车贷已连续逾期超过15日，我司依法有权收回车辆，请于24小时内联系处理，否则将启动拖车程序。”

看到这条信息，心是不是猛地一沉？手一抖，差点把手机摔了？别急，先深呼吸——这不一定是世界末日,但确实是一记法律警钟。

作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一条短信就乱了阵脚：有人连夜凑钱打款，结果发现对方账户可疑；有人干脆破罐子破摔，任由车子被拖走，最后还背上几万块的拖车费和违约金；更惨的是，车没了，债还在,征信还黑了。

今天我就用最接地气的方式，给你讲清楚：贷款车逾期后收到扣车短信，到底该怎么办？哪些是合法操作，哪些是软性施压？你手里又有哪些权利可以反制？

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先搞明白：他们真能直接拖车吗？

很多人以为，“车贷没还，车就是他们的”，所以对方想什么时候拖就什么时候拖，错！大错特错！

车辆虽然做了抵押登记，但所有权仍属于你本人，金融机构或融资租赁公司只是“抵押权人”或“出租方”，他们要收回车辆,必须满足两个前提：

1. 合同明确约定可自行取回车辆（即“取回权条款”）；
2. 在催收无果且履行必要通知义务后，方可实施取回行为。

换句话说：哪怕你逾期三个月，只要合同里没写“可不经通知拖车”，或者对方没提前书面告知你即将拖车，那他们半夜偷偷把车开走,就是违法！

根据《民法典》规定，即便有取回权，也不得采取暴力、胁迫或其他非法手段，比如撬锁、砸窗、强行抢夺,这些都涉嫌侵犯财产权甚至构成寻衅滋事。

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收到扣车短信后，三步冷静应对

别慌,按我说的来：

✅ 第一步：核实信息真伪

先看短信来源是不是官方号码？有没有具体公司名称、车牌号、合同编号？
如果只是“某金融公司”、“您的分期账户异常”这类模糊表述,很可能是催收外包公司的恐吓话术。

建议你立刻登录贷款平台APP或拨打官方客服电话，确认是否真的进入“强制收车”阶段。
真正的资产处置流程，不会只靠一条短信决定。

✅ 第二步：检查合同关键条款

翻出当初签的贷款合同或融资租赁协议,重点看这几条：

• 是否约定了“逾期XX天后，甲方有权收回车辆”？
• 是否要求“提前书面通知”？
• 是否允许“自助取回”（即无需法院介入）？

如果有“需协商未果后再行处置”之类的表述，那你还有谈判空间。
如果没有相关条款，对方拖车就属于越权行为,你可以报警并主张赔偿。

✅ 第三步：主动沟通 + 制定还款计划

别等对方动手,主动出击才是上策。

打电话给资方，坦诚说明暂时困难的原因（失业、疾病、家庭变故等）,提出一个切实可行的延期方案，

• 分期补缴逾期款项；
• 延长贷款期限,降低月供；
• 申请30-60天宽限期。

很多机构其实并不想收车——毕竟拍卖变现要折价20%-30%，还要支付拖车、仓储、评估费用，只要你表现出诚意,多数愿意谈。

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📚 以案说法：张先生的车被“半夜拖走”，最后获赔8000元

我代理过一个真实案例。

张先生因疫情失业，车贷连续逾期两个月，某天早上醒来发现车不见了，手机里只有一条短信：“车辆已收回，请尽快处理。”

他报警，警方说这是民事纠纷不予立案，他以为车没了,只能认栽。

后来找到我，我们调取了小区监控，发现是一家第三方催收公司凌晨派人撬锁拖走的,全程未出示任何手续。

我们依据《民法典》第410条和第1167条，起诉该催收公司侵犯财产权，并要求返还车辆、赔偿误工及交通损失。

最终法院判决：拖车行为违法，车辆必须归还；催收公司赔偿张先生各项损失共8000元,贷款机构也被责令整改合作流程。

这个案子告诉我们：即使你欠钱，也不是任人宰割的羔羊，法律保护每个人的合法财产不受非法侵害。

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⚖️ 法条链接（划重点）

1. 《中华人民共和国民法典》第四百一十条
   抵押权人在债务人不履行到期债务时，有权依法以抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，但处分抵押物应当遵循法定程序，不得损害他人合法权益。

2. 《民法典》第一千一百六十七条
   侵权行为危及他人财产安全的，被侵权人有权请求侵权人承担停止侵害、排除妨碍、消除危险等责任。

3. 《公安部关于严禁公安机关插手经济纠纷的通知》
   虽然警方通常不介入借贷纠纷，但如果存在非法强占、破坏财物等行为,仍可作为治安案件处理。

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✍️ 律师总结：理性面对，手中有牌，才能翻盘

兄弟姐妹们，现实很残酷,但法律是有温度的。

贷款车逾期不可怕，可怕的是你在恐惧中失去判断力,记住这几句话：

• 你欠的是钱，不是尊严，更不是全部权利；
• 催收可以施压，但不能越界；
• 哪怕车被拖了，也有追责和协商的空间；
• 任何时候，保留证据、及时咨询专业律师，都是最聪明的选择。

这个世界不会因为你一时困顿就对你关上门，但你要学会在风雨中站稳脚跟,用法律武装自己。

如果你正面临类似困境，不妨先停下来，理清合同、收集证据、主动沟通。
一通冷静的电话,比一万块还款更能换来转机。

我是张律，一个总在深夜回复当事人消息的老律师。
愿你不再被一条短信击垮,而是借它看清自己的权利边界。

车可以暂时停下，但人生的路,别轻易熄火。

贷款车逾期被短信通知扣车？别慌！3步自救指南帮你拿回主动权，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。