贷款逾期收到银行短信,慌了?别急,先搞清这三件事!
你有没有过这样的经历——深夜刷手机,突然一条短信跳出来:“尊敬的客户,您在中国银行的贷款已逾期,请尽快还款,以免影响征信。”那一刻,心跳是不是瞬间加速?脑子里“嗡”地一下,全是“完了完了”四个字?...
你有没有这样的经历——半夜手机“叮”一声,一条短信跳出来:“尊敬的客户,您在我行的住房贷款已连续逾期3期,当前欠款本息合计XX万元,请尽快还款,否则将影响征信并可能启动法律程序。”那一刻,心跳瞬间加速,手心冒汗,脑子里全是“完了完了,房子会不会被收走?征信是不是全毁了?”
别慌,先深呼吸,作为从业十几年的执业律师,我见过太多因为一通短信、一条催告就乱了阵脚的购房者,今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌,也不整那些让人头大的术语套话,就用大白话,带你理清楚:房贷逾期后到底该怎么办?哪些是必须马上做的?哪些其实没那么可怕?又有哪些坑,千万不能踩?
你要明白一件事:银行发催收短信,本质上是一种“提醒+施压”的手段,不是判决书,更不等于立刻失去房子。它就像老师给学生发警告信——再不交作业就要记过,但还没到开除的地步。
这个时候最忌讳两种反应:一种是破罐子破摔,“反正还不上,爱咋咋地”,结果错失补救时机;另一种是病急乱投医,听信网上所谓“停息挂账”“债务重组中介”,花了几千块服务费才发现对方根本不靠谱。
正确的做法分三步走:
第一步:核实信息真伪。
现在诈骗短信太猖獗了,收到催收短信,别急着打里面留的电话,第一时间打开你的贷款银行官方App或网银,查看还款记录和当前状态,如果不确定,直接拨打银行官方客服(一定是官网查到的号码),问清楚是否真的逾期、逾期金额多少、有没有宽限期。
第二步:分析逾期原因,评估自身能力。
是因为失业、生病导致短期资金紧张?还是从一开始就高估了自己的还贷能力?如果是前者,说明你是“暂时困难型”借款人,完全有机会协商解决;如果是后者,那就要重新规划财务结构,甚至考虑是否需要调整房产持有策略。
第三步:主动沟通,争取缓冲期。
很多人怕跟银行打交道,觉得人家高高在上,但我要告诉你:银行最不怕你还钱,最怕你彻底失联。只要你主动联系,态度诚恳,说明真实困难,并提出可行的还款计划(比如分期补缴、申请展期等),大多数银行都会愿意协商,有的银行甚至有“困难户帮扶机制”,可以暂停计息几个月。
特别提醒一点:千万别躲!有些人觉得不接电话、不回短信就能拖过去,殊不知一旦进入诉讼程序,法院传票照样能送到你家、单位,甚至公告送达,到时候不仅是房子保不住,还可能被列入失信名单,坐不了高铁、贷不了款、孩子上学都受影响。
我去年代理过一个案子,当事人张先生,在一家互联网公司上班,疫情后被裁员,房贷断了两个月,某天凌晨收到短信:“贷款严重逾期,即将起诉”,他吓得睡不着,第二天就想把房子挂牌卖了,哪怕亏几十万也要脱手。
幸好他先来咨询了我,我们立刻做了三件事:一是通过银行系统确认,实际只逾期68天,尚未进入司法流程;二是帮他整理失业证明、收入中断材料;三是代他向银行提交《个人困难说明》及分期补还方案。
结果呢?银行不仅同意延期3个月,还减免了部分罚息,张先生后来找到了新工作,慢慢把窟窿填上了,房子也保住了。
你看,同样的逾期,有人选择逃避,走向绝境;有人理性应对,柳暗花明,差别就在“是否懂得依法维权、主动沟通”。
《民法典》第六百七十四条:借款人应当按照约定的期限返还借款,对支付利息的期限没有约定或约定不明确,依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人应在返还借款时一并支付。
👉 意思是:你还钱是有义务的,但银行也不能说收房就收房。
《民法典》第四百一十条:债务人不履行到期债务,抵押权人有权依法以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。
👉 关键词是“依法”!银行必须走法院程序才能拍卖房产,不能私自强收。
《商业银行法》第四十二条:商业银行应当对借款人进行资信审查,并在借款人出现还款困难时,可协商调整还款计划。
👉 这是你和银行谈判的法律依据——他们有义务听取你的困难诉求。
房贷逾期不可怕,可怕的是无知和沉默。
一条催收短信,不该成为压垮你的最后一根稻草,而应是一次重新审视财务状况、主动解决问题的契机。
✅ 真实逾期不可否认,但你可以争取时间;
✅ 银行不是敌人,对抗不如合作;
✅ 房子是资产,也是责任,守住它的前提是冷静与智慧。
如果你正在经历类似困境,请务必做到三点:查清事实、保留证据、尽早沟通。必要时,找专业律师帮你写协商函、参与谈判,往往事半功倍。
生活总有风雨,但只要你不放弃,法律就会给你留下一条出路,房子可以缓还,但希望,别轻易丢掉。
房贷逾期收到催收短信慌了?别急,先搞清这三件事!,本文为合飞律师原创,未经授权禁止转载,个案情况不同,建议咨询专业律师制定方案。你有没有这样的经历——半夜手机“叮”一声,一条短信跳出来:“尊敬的客户,您在我行的住房贷款已连续逾期3期,当前...
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