农行贷款逾期被短信轰炸？别慌，先搞清这3件事再行动！

你有没有收到过这样的短信？“尊敬的客户，您在我行的贷款已连续逾期15天，剩余本金XX万元，请尽快还款，否则将影响征信并可能采取法律措施。”——短短几行字，像一记重锤砸在心上，更可怕的是，这类短信开始频繁出现，每天一条、甚至一天好几条，从提醒到警告，语气越来越严厉，内容越来越具体,连你家附近的网点地址都列出来了。

这时候，很多人第一反应是：怕、慌、躲，要么选择不看不回，假装没发生；要么急着借钱东拼西凑，只求先把眼前这一关糊弄过去，但你知道吗？真正聪明的做法，不是逃避，也不是盲目还钱，而是冷静下来,搞清楚三件事：

第一，这条短信到底是不是真的？
现在仿冒银行短信的诈骗太多了，有些短信伪装得特别像，连号码都显示“95599”，点进去的链接也和农行官网长得一模一样，如果你一着急，点了链接输入身份证、银行卡号，那可就正中骗子下怀了，所以第一步，千万别直接点击任何链接！正确的做法是：打开农行官方App或拨打95599客服电话，手动查询你的贷款状态，只有通过官方渠道确认的信息,才是可信的。

第二，逾期多久了？后果有多严重？
很多人以为“晚几天没关系”,但银行对逾期是有明确分级管理的。

• 逾期1-30天：属于轻微逾期，主要是短信、电话催收,征信记录已经开始更新；
• 逾期31-90天：进入中期催收阶段，可能会有第三方机构介入,征信影响加重；
• 逾期超过90天：被视为“不良贷款”，银行极有可能启动诉讼程序，冻结账户、查封财产都不是吓唬你。

而且你要知道，农行作为国有大行，风控体系非常严密，一旦你进入他们的“重点关注名单”，后续再想申请房贷、车贷，甚至是信用卡提额,都会寸步难行。

第三，你现在到底能不能还？怎么还最划算？
有些人不是不想还，是真的暂时困难，这时候硬扛着不沟通，只会让问题雪上加霜，其实农行是有“协商还款”机制的，比如可以申请展期、分期、甚至部分减免罚息，但前提是——你得主动联系银行，说明真实情况，提供收入证明、失业证明等材料，态度决定结果，你越坦诚、越积极,银行越愿意给你留一条出路。

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以案说法：小王的“短信危机”是怎么化解的？

我之前接过一个案子，当事人小王，32岁，做电商的，因为疫情导致店铺亏损，一笔18万的农行经营贷连续逾期两个月，那段时间他手机里收到了不下20条催收短信，有说要“上报公安”的，有说“即将起诉”的，搞得他整夜失眠,甚至一度想跑路。

后来他找到我们律所,我们第一时间帮他做了三件事：

1. 核查所有短信来源，确认均为农行系统发出,排除诈骗可能；
2. 调取征信报告，确认逾期记录已上传,但尚未进入司法程序；
3. 协助他整理财务困难证明,向农行提交书面协商申请。

我们帮小王争取到了“6个月宽限期+剩余本息分36期偿还”的方案，不仅避免了诉讼，还暂停了罚息计算，最关键的是，他的征信没有进一步恶化,为未来恢复信用留下了空间。

这个案例告诉我们：面对逾期，情绪解决不了问题，专业才能扭转局面。

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法条链接：这些规定你必须知道

根据《民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。”
这意味着，只要你还清欠款，5年后这条记录就会自动消除，但在这期间,它会直接影响你的金融生活。

《商业银行信用卡监督管理办法》虽针对信用卡，但其精神同样适用于贷款业务：银行在催收过程中不得骚扰、恐吓、侮辱债务人，如果你收到带有威胁性语言的短信（如“上门泼漆”“让你坐牢”），那已涉嫌违法,可依法投诉或报警。

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律师总结：别让一条短信击垮你的人生

贷款逾期不可怕，可怕的是你在恐慌中做出错误选择，面对农行的催收短信，不要视而不见，也不要病急乱投医，记住这四个字：核实、沟通、协商、规划。

银行不是敌人，它的目标是收回贷款，而不是把你逼上绝路，只要你愿意面对，拿出诚意，大多数情况下都有回旋余地，而如果你已经收到律师函或法院传票，那就更要第一时间寻求专业法律帮助,别等到资产被查封才后悔莫及。

最后送大家一句话：信用就像玻璃，碎了可以修补，但裂痕永远在。珍惜它，修复它,别让它成为你人生路上的绊脚石。

——本文由执业律师撰写，仅供普法参考,具体个案请咨询专业法律人士。

农行贷款逾期被短信轰炸？别慌，先搞清这3件事再行动！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。