贷款严重逾期？别慌！教你识破催收诈骗套路，守住钱袋子

最近啊，不少朋友跟我吐槽，说手机快炸了——一天能收到七八条短信，内容全是：“您因贷款严重逾期已被立案！”“再不还款将移交公安部门处理！”“征信已拉黑，子女升学受影响！”看着一条比一条吓人，不少人心里发毛，生怕真惹上大事，可你有没有想过，这些信息里头,可能藏着精心设计的骗局？

今天咱们就来掰扯清楚：当贷款真的出现逾期时，哪些是合法催收，哪些又是赤裸裸的诈骗？面对这种“恐吓式”短信，普通人到底该怎么应对？

逾期≠犯罪，更不会“直接抓人”

先划重点：贷款逾期属于民事债务纠纷，不是刑事犯罪。换句话说，哪怕你欠了一屁股债没还，只要没有恶意骗贷、伪造资料等行为，银行或正规金融机构顶多起诉你、申请强制执行，但绝不可能“直接移交公安”、“马上抓人”。

而那些动不动就说“已立案”“涉嫌诈骗”“影响子女政审”的短信，99%是假的！真正的司法程序哪有这么草率？法院立案都有案号，公安立案更要经过严格审批，怎么可能靠一条短信就告诉你“你已经被抓了”？

这些短信往往用词夸张、制造恐慌，目的只有一个：让你在惊慌失措中转账“结清”，或者点击链接填写银行卡、身份证信息，进而盗刷你的账户。

看发送号码
正规金融机构的催收短信通常来自官方短信号码（比如95开头或106开头的统一平台），不会用个人手机号或境外号码群发，如果你收到的是 +852、+66 这类国际前缀的短信,基本可以判定为诈骗。
是否含具体信息
真正的催收会明确告知你：借款平台名称、逾期金额、合同编号、还款账户等，而诈骗短信往往是“您有一笔贷款逾期”“某平台提醒”这类模糊表述，连你是谁都不知道，怎么就“立案”了？
绝不点链接、不加QQ/微信
很多诈骗短信附带一个链接，写着“点击查看还款详情”，点进去可能是高仿的登录页面，一旦你输入银行卡号和密码，钱就被转走了，还有些骗子伪装成“法务专员”，让你加微信协商还款，结果越聊越离谱，最后让你交“保证金”“解冻金”,全是套路！

别逃避，但也别被吓住,正确的做法是：

第一步：自查借款记录
打开你常用的借贷平台APP，查清楚自己到底有没有这笔贷款、欠了多少、是否真的逾期。
第二步：联系官方客服核实
直接拨打该平台的官方客服电话（官网可查），确认是否存在催收行为,是否有法律诉讼风险。
第三步：主动沟通，争取分期或延期
如果确实还不上，别玩失踪，很多平台都提供“困难帮扶计划”，你可以申请展期、减免部分利息，甚至协商个性化还款方案。坦诚沟通永远比逃避强。

去年，杭州的李女士接到一条短信：“您因微粒贷逾期98天，已被列入失信名单，将于48小时内移交公安机关。”她吓得不行，赶紧点了短信里的链接，进入一个页面，显示“一键结清仅需24800元”。

她正准备转账时，想起之前看过类似提醒，便打给微众银行客服核实，结果对方回复：“我们从未发送此类短信，也未采取刑事手段催收。”李女士这才意识到被骗,避免了经济损失。

后来警方顺藤摸瓜，破获了一个专门伪造催收短信的团伙，他们通过非法渠道获取借款人信息，批量发送恐吓短信,已有上百人中招。

这个案子告诉我们：越是紧张的时候，越要冷静核实，情绪一失控，钱包就遭殃。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
→ 说明：逾期只产生民事责任,不等于犯罪。
《刑法》第二百六十六条【诈骗罪】：
以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑……
→ 那些冒充金融机构发送虚假催收信息的行为,已涉嫌诈骗。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：
明确禁止使用威胁、恐吓、侮辱性语言进行催收，不得冒充司法机关工作人员。
→ “移交公安”“影响子女”这类话术,本身就是违规的。