收到贷款逾期照片短信？别慌，先看懂这三件事！

你有没有突然收到一条短信，写着：“您名下贷款已严重逾期，系统即将上传您的手持身份证照片至社交平台，请立即还款！”——紧接着还附了个链接，或是模模糊糊的“截图”，说已经拍好了你的“逾期公示照”？

那一刻，心跳是不是漏了一拍？脸都白了？尤其是当你明明记得自己按时还了款，或者压根没借过这笔钱……这种短信，专挑人心最脆弱的时候下手，它不叫提醒，它叫诈骗。

咱们不讲复杂的法律术语，就用大白话，把这类“贷款逾期+照片威胁”短信背后的套路、应对方法和法律依据，掰开揉碎讲清楚,你只要记住三句话：

第一，正规机构从不会用“曝光照片”来催债；
第二，任何索要隐私或诱导点击链接的行为都是危险信号；
第三，冷静下来，查证比慌张有用一万倍。

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这类短信到底在玩什么套路？

我最近接了好几个类似的咨询，都是同一种模式：
“张某某，您于2023年在XX平台借款5万元，现逾期187天，已触发风控机制，系统已生成您的手持身份证逾期公示图，将于24小时内同步至抖音、微信朋友圈等平台，如需撤回，请立即登录处理。”

听起来是不是特别吓人？尤其是“手持身份证照片”这几个字，瞬间击中人的软肋——毕竟谁都不想自己的脸出现在“老赖曝光墙”上。

但真相是：没有一家合法持牌的金融机构会用这种方式催收。

他们怕违规都来不及，哪敢拿客户照片去“公示”？那不是催收，那是侵犯公民个人信息罪,是赤裸裸的违法。

这些短信真正的目的只有一个：让你害怕，然后点开链接，填信息、输密码、扫码转账，甚至下载木马app。

一旦你操作了，轻则被盗刷银行卡，重则被远程操控手机,所有账户一锅端。

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以案说法：李女士差点被骗走三万

去年年底，我代理了一个案子，当事人李女士，40岁，小学老师，平时连花呗都不敢多用，有一天她收到一条短信，说她在“某东金融”有一笔3.8万贷款逾期，还附了一张“手持身份证照片”的缩略图——虽然模糊,但那人确实长得像她。

她吓得手发抖，赶紧点进链接，页面做得跟京东官网一模一样，她输入了身份证号和银行卡，准备“紧急还款”，就在她要输验证码时，女儿路过看了一眼，说：“妈，这网址怎么是‘jd-finance.net’？不是京东那个？”

她这才警觉，打电话给京东客服，对方明确表示：无此贷款记录，该链接为仿冒网站。

后来我们报警，查到这个号码是境外虚拟号段，服务器在东南亚，而所谓的“照片”，不过是AI换脸合成的模板图，全国可能有上千人同时收到“自己”的“逾期照”。

李女士庆幸没输验证码，否则卡里的三万养老钱,当场就被转走。

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法条链接：这些行为，早已触碰法律红线

根据我国现行法律,这类行为至少触犯三条红线：

1. 《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，构成“侵犯公民个人信息罪”,最高可判七年有期徒刑。

2. 《刑法》第266条：以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，构成“诈骗罪”，即便未得逞，也属于犯罪预备或未遂,仍需承担法律责任。

3. 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

银保监会多次明文规定：金融机构及其委托的第三方催收机构，严禁恐吓、侮辱、骚扰债务人，不得泄露其隐私信息。

所以你看，那些说要“曝光你照片”的，不是在催债,是在犯罪。

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律师总结：四步应对法，关键时刻能救命

如果你收到类似短信,请立刻执行以下四步：

✅第一步：不点、不回、不慌
直接删除短信，不要点击任何链接，也不要回复“请勿打扰”之类——这反而会确认你是活跃用户,引来更多诈骗。

✅第二步：自查真实负债
打开你常用的银行APP、征信报告（可通过人民银行征信中心官网或云闪付免费查），确认是否有对应贷款记录，没有？那就百分百是诈骗。

✅第三步：举报并留证截图，通过“12321网络不良与垃圾信息举报受理中心”官网或APP进行举报，同时向公安部“打击治理电信网络新型违法犯罪平台”报案。

✅第四步：提醒家人
特别是家里的老人，最容易被这类“恐吓式”短信吓住，提前打个预防针，告诉他们：“凡是说要曝光你照片、影响子女前途的，全是骗子。”

最后送大家一句话：
真正的法律，从不用恐惧来执行；真正的债务，也从不靠羞辱来偿还。

你不怕，他们就没招，你一慌,他们就得手。

保持清醒，守住底线，你的尊严和钱包,值得被认真对待。

收到贷款逾期照片短信？别慌，先看懂这三件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。