收到逾期短信别慌！你的账户真出问题了吗？还是被李鬼盯上了？

你有没有过这样的经历——半夜手机突然震动，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您尾号****的贷款账户已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”
心“咯噔”一下，冷汗瞬间冒出来，是不是自己忘了哪笔钱没还？征信要黑了？会不会被起诉？

别急,先深呼吸。
作为执业十几年、经手过上千起金融纠纷案件的律师，我告诉你：不是每条“逾期通知”都值得你连夜转账！很多时候，那根本不是银行发的，而是骗子精心设计的“心理陷阱”。

咱们今天不聊复杂的法条堆砌,也不搞术语轰炸，就用大白话，带你扒一扒那些藏在“逾期短信”背后的真相。

真正的贷款机构,尤其是银行或正规持牌消费金融公司，在催收上是有严格流程的。不会一上来就威胁“起诉”“拉黑征信”，更不会只靠一条短信就把你吓住。

真正合法合规的催收,是分阶段的：

而你看那条让你心跳加速的短信——
“【XX金融】警告！您的借款已逾期90天，即将上报央行征信，点击链接立即处理！”
注意关键词：“警告”、“立即上报”、“点击链接”……
这基本可以判定：高概率是诈骗！

为什么？因为正规金融机构从不通过短信附链接让你还款！这是铁律，所有还款操作必须通过官方App、官网或线下柜台完成，确保资金安全与身份验证。

更危险的是,这种链接往往伪装成银行页面，诱导你输入身份证、银行卡、验证码，一旦提交，卡里的钱可能瞬间被转走，连反应时间都没有。

我还记得去年代理的一个案子,当事人王女士就是被这样一条短信骗了。

她收到一条自称“微粒贷”的逾期通知，说她有一笔8000元贷款未还，逾期27天，再不处理就要起诉，短信里还有一个链接，写着“一键还款避免诉讼”。

王女士平时确实用过微信借钱,但她记得已经还清了，可看到“起诉”两个字，脑子一懵，怕影响孩子上学（她儿子正在申请留学签证），赶紧点进链接，按提示输入了银行卡号、密码和收到的验证码。

结果呢？不到三分钟，她卡里3.6万元被分四笔转走，等她意识到不对，再打所谓“客服电话”，早就关机了。

这就是典型的“精准诈骗”，骗子利用你对征信的恐惧、对法律后果的不了解，制造紧迫感，逼你在慌乱中犯错。

以案说法：

王女士报案后,警方介入调查，发现这个假冒“微粒贷”的钓鱼网站服务器在境外，但通过资金流向追踪，锁定了国内两名“跑分”团伙成员，法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处两人有期徒刑一年六个月，并责令退赔部分损失。

但要注意——被骗的钱很难全额追回，即便抓到人，钱也早就洗白了，预防永远比补救更重要。

在这个案子里,我们提出的关键辩护点是：
王女士主观上无过错，她基于合理信赖点击链接，且从未主动泄露信息；而相关平台在反诈预警机制上存在疏漏，未能及时封禁仿冒链接，虽然不能直接追责平台，但此案推动了某支付机构优化了短信风控模型。

法条链接：

《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条规定：
任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、金融账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助，不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。
同法第二十二条规定：
电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构应当对监测识别的涉诈异常账户、可疑交易等采取重新实名核验、限制功能、暂停服务等必要措施。
《刑法》第二百六十六条【诈骗罪】：
诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

律师总结：

兄弟姐妹们,记住一句话：真正的危机，从来不会用一条短信来通知你。

当你收到“逾期”短信时，请务必做到“三不”：

✅不慌—— 情绪稳定是防骗第一步；
✅不点—— 所有带链接的还款提示一律视为可疑；
✅不回—— 别回复“TD”退订，那可能是确认你是活跃用户，反而引来更多骚扰。

正确的做法是：
👉 打开你常用的贷款App，自查还款状态；
👉 拨打官方客服热线（注意：是从官网查的号码，不是短信里的）；
👉 发现异常，第一时间冻结账户、报警，并向银保监会投诉。

信用很重要,但安全更重要。
别让骗子用你最在乎的东西，牵着你走下深渊。

我是张律,一个总在深夜回复当事人消息的老律师。
愿你每一次打开手机，看到的都不是惊吓，而是安心。

收到逾期短信别慌！你的账户真出问题了吗？还是被李鬼盯上了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。