结合5月15号央行和银保监会宣布的允许各银行将首套房利率下调为不低于LPR减20个基点，5月20日以后买首套房的人贷款利率能够比5月15日前买首套房的人低0.35个百分点，再结合之前好多限购城市的贷款政策是首套房利率上浮80个基点，同样的房子，可能就因为买房时间差了短短两个月，房贷利率就能有5.4%到4.25%的差距。别看这个利率不高，一百万三十年的贷款，4.25%利率等额本息需要还177.1万，4.25%利率等额本息需要还202.15万，这中间差了25万的差额，平均每年少还八千，每月少还将近七百，这么一说，是不是感觉差距就不小了。 还没买房的必然会笑呵呵的，两个月前买房的人不高兴也是可以理解的。 那不高兴的人有没有什么办法呢？可以选择提前还贷，这样就能把以后的利息钱省下来。 不过，做出提前还贷的决定前，最好还是好好算一下经济账，因为利率有两个概念，一个是名义利率一个是实际利率，名义利率就是和银行签的合同上的数字，该是多少就是多少；实际利率是对名义利率进行一定的调整，最简单的调整方式就是名义利率减去通货通胀率或者加上通货紧缩率，比方说现在的银行名义利率是4.25%，我国今年的通货膨胀率是2.1%，那么实际利率就是2.15%。简单说，名义利率是银行账户的数字怎么增长，实际利率是银行账户里的数字能换来多少大米白面猪肉鸡蛋。 房贷 提前还贷前，最好用实际利率（未来的实际利率可以估计一下，通货膨胀率可以假设不会出现大的波动）计算一下准备还的钱在贷款剩余时间之后的那一年值多少钱，例如贷款50万，预计未来的通货膨胀率和现在差不多，大概2%，那么25年后这些钱的购买力就相当于现在的30万左右。这个通货膨胀率只是假设，真算的时候还是需要自己好好合计一下。 考虑了利率因素还不够，还得结合自己的收入趋势，简单点说，通货膨胀不利于拿死工资的人，因为他们的收入增长基本上跑不赢通货膨胀，但是对于收入变动大的人（个体工商户等群体）来说可能就相反，他们的收入一般能够在物价变动前有所提升，也就是他们的收入增长一般能跑赢通胀。所以如果收入比较固定，眼见未来的增长率不会有大的变化，提前还贷不失为一个好选项，如果预期收入能在短时间内（一年或三两年）有大幅增长，提前还贷不一定更有利。 以上还是停留在理论分析，实际生活远比经济学理论复杂得多，需要考虑的因素还是比数学模型中的多。例如，突发疾病要留点医药费、子女上学要留点择校费、父母赡养要留点准备金，以及短时间内要不要买汽车之类的大件？等等。所以，“是否应提前还房贷”这件事因人而异，要结合个人收入、对经济形势走向的判断等多种因素，做选择要理论结合自己的实际，别人的选择未必是自己的最佳选择。 附上最近几次LPR的变动情况，仅供参考，需要查询前几年的，可以到人民银行官网，那里有最全面的数据。 2022.05：1年期3.70%，5年期以上4.45% 2022.04：1年期3.70%，5年期以上4.60% 2022.03：1年期3.70%，5年期以上4.60% 2022.02：1年期3.70%，5年期以上4.60% 2022.01：1年期3.70%，5年期以上4.60% 2021.12：1年期3.80%，5年期以上4.65%