贷款逾期被短信通知出庭？别慌！先搞清这几点，避免掉进法律陷阱

最近有不少朋友私信我，说收到了一条让人心里“咯噔”一下的短信：“您因贷款逾期未还，已被起诉，请于某月某日到某法院出庭应诉。”——看到这种消息，第一反应肯定是懵的：我没收到传票、没接到电话，怎么突然就要上法庭了？是不是诈骗？还是真要坐牢？

作为一名从业十几年的执业律师，我想用最接地气的方式，跟你聊聊这个事儿，不绕弯子，不堆法条,咱们就从你收到这条短信那一刻的心理开始说起。

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收到“出庭通知”短信，先冷静三秒

你刷着手机，突然弹出这么一条短信，心跳加速是正常的，但请记住：绝大多数情况下，正规司法程序不会通过短信直接“通知出庭”。

法院传唤当事人出庭，有一套严格的法定程序，根据《民事诉讼法》规定，法院必须通过邮寄送达、公告送达或直接送达等方式正式通知被告，短信、微信、QQ这些方式，除非你在借贷合同中明确同意电子送达，且平台已备案，否则不具备法律效力。

当你收到“请出庭”的短信时，第一步不是恐慌，而是查证真伪：

• 看发送号码是不是12368（全国法院统一送达号）？
• 短信里有没有具体的案号、承办法官、开庭时间地点？
• 你是否真的有长期逾期未还的贷款？有没有被催收过？

如果短信来自一个陌生号码，内容模糊，连法院名字都写得不全，那基本可以判断：这是催收公司或第三方机构的施压手段,甚至可能是诈骗。

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逾期确实会被起诉，但流程没那么快

我们不否认，如果你长期拖欠贷款（比如连续6个月以上未还），银行或持牌金融机构完全有权向法院提起民事诉讼，但这个过程不是“一键启动”的。

通常流程是这样的：

1. 逾期 → 催收：先是电话、短信、上门催收；
2. 协商无果 → 准备材料：银行整理借款合同、还款记录、催收记录等证据；
3. 提交起诉状 → 法院受理：立案后,法院才会正式通知你；
4. 送达传票 → 安排开庭：你才会真正收到纸质或电子版的《应诉通知书》和《传票》。

也就是说，从逾期到开庭，至少需要几个月的时间，如果你昨天刚逾期，今天就收到“出庭通知”，那99%是假的。

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以案说法：小李的“被起诉”惊魂记

我去年代理过一个案子，当事人小李，30岁，做自媒体的，他借了一笔消费贷，因为收入不稳定，断了四期还款，某天凌晨两点，他收到一条短信：“因贷款逾期，已被XX市人民法院立案，案号XXXX，限3日内联系法官处理，否则将强制执行。”

小李吓得睡不着，赶紧上网搜“怎么不上征信”“会不会坐牢”，甚至想东拼西凑借钱还上，后来他找到我咨询，我让他把短信截图发给我一看——发送号码是00852开头的境外号码，法院名称写的是“XX市人民法庭”，而我国根本没有“人民法庭”这种叫法，应该是“人民法院”。

我们立刻向当地法院查询，结果：无此案号，无人立案，最终确认，这是某催收外包公司在施压,利用伪造短信制造心理恐惧。

后来我们协助小李向公安机关报案，并向银保监会投诉该贷款平台违规委托第三方催收，最终平台道歉并暂停催收,小李也通过协商达成了分期还款协议。

这个案子告诉我们：情绪失控最容易被拿捏，法律才是你最硬的底气。

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法条链接：这些规定你必须知道

1. 《中华人民共和国民事诉讼法》第八十七条
   送达诉讼文书必须有回执，可采用直接送达、邮寄送达、公告送达等方式，电子送达需经当事人同意,并确认收悉。

2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条
   催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言，不得向无关第三人透露债务信息,不得伪造司法文书或冒充国家机关工作人员。

3. 《刑法》第二百七十四条（敲诈勒索罪）
   以非法占有为目的，通过虚构事实、威胁手段索取财物,可能构成犯罪。

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律师总结：面对“出庭通知”，记住这三句话

1. “不接不信不转账”——凡是让你立马打钱、加微信、点链接的,一律当诈骗处理；
2. “有疑必查才安心”——拨打12368法院服务热线或前往当地法院官网查询案件信息；
3. “欠债要还，但不怕吓”——逾期确实要承担责任，但你有权知道真相、参与诉讼、争取调解。

最后我想说一句掏心窝的话：谁还没个手头紧的时候？贷款逾期不可怕，可怕的是被恐惧牵着走，法律从来不是只为强者服务的工具,它也是普通人对抗不公的最后一道防线。

你不需要成为法律专家，但你要学会在慌乱中保持清醒，一条短信，不该让你失眠整夜；一次失误,也不该定义你的人生。

真正的出庭，是从你勇敢面对问题那一刻开始的。

—— 一位陪你理性维权的律师

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