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收到催收短信说贷款逾期了？别慌！3步教你稳住局面，避免踩坑

金融债务34秒前1

你有没有这样的经历：手机突然“叮”一声，一条短信跳出来——“您在XX平台的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信并可能被起诉”，那一刻，心跳漏了一拍，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，这下怎么办？”

别急，先深呼吸，今天我作为从业十几年的执业律师，不跟你讲冷冰冰的法条堆砌，也不甩专业术语吓唬你，就想用最接地气的方式，帮你把这件事捋清楚。贷款逾期不可怕，可怕的是慌了神、乱了阵脚，最后被情绪牵着鼻子走，掉进更大的坑里。

第一步：冷静核实，搞清到底是真是假

现在诈骗短信满天飞，很多人一看到“逾期”两个字就吓得赶紧点链接还款，结果反而中了圈套，所以第一反应不是还钱，而是验证真伪。

怎么做？很简单：

不要点击短信里的任何链接，尤其是短网址或者带“pay”“repay”这类字眼的页面。
打开你当初借款的官方App或小程序，登录账户查看还款状态,正规平台一定会在App内有明确提示。
如果不确定，直接拨打该金融机构的官方客服电话（注意：不是短信里给的号码，而是官网公布的）,人工核实。

我见过太多人因为着急，在假冒客服的引导下转账“解冻账户”，结果越还越欠。真正的催收不会让你扫码付款，更不会威胁你“马上报警抓人”。

第二步：分析原因，判断是否“情有可原”

如果你确认确实逾期了，接下来要做的，是理性复盘原因，是因为失业？突发疾病？还是单纯忘了还款日？

这里我要强调一个关键点：法律上，并没有“忘记还款就不算逾期”的说法，但不同的情境,决定了你后续谈判的空间有多大。

如果你是首次轻微逾期（比如只晚了3天），金额也不大，很多平台是可以申请“征信异议”或“逾期记录消除”的；
如果你是因为疫情、重大变故导致无力偿还，完全可以主动联系平台说明情况，申请延期、分期甚至减免部分利息；
但如果你长期恶意拖欠、换手机号逃避联系，那就真的危险了——不仅会被起诉,还可能被列入失信名单。

态度决定出路，与其躲着躲着变成“老赖”，不如早点坦白沟通,争取宽限。

第三步：积极应对，把损失降到最低

一旦确认逾期属实,下一步就是行动：

✅立即筹款优先还上最低还款额或本金，哪怕先还一部分，也能体现你的还款意愿；
✅主动联系贷款机构，说明实际情况，请求协商还款计划，很多平台都有“个性化分期”服务；
✅保留所有沟通记录，包括通话录音、聊天截图、还款凭证，以防日后纠纷；
✅定期查征信报告（可通过人民银行征信中心官网免费查询），确认逾期记录是否如实上报,如有错误可提出异议申诉。

特别提醒：千万不要相信那些号称“花钱洗白征信”的中介！那是违法的！根据《征信业管理条例》，任何伪造、篡改征信信息的行为都将承担法律责任。