贷款逾期会收到催收短信吗？一觉醒来手机炸了，到底合不合法？

某天晚上刚躺下,手机突然“叮咚、叮咚”响个不停，打开一看——全是银行或网贷平台发来的催收短信：“您已逾期，请立即还款”“信用即将受损”“可能影响子女教育”……一瞬间，心跳加速，睡意全无。

这时候你心里肯定在嘀咕：我确实忘了还，但就这么一直发短信，算不算骚扰？他们到底能不能这么干？

别急,今天咱们就来把这件事掰开揉碎讲清楚，作为从业十几年的执业律师，我见过太多人因为一条短信慌了神，也见过不少人被所谓的“暴力催收”逼到崩溃，今天不说套话，只讲真话。

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逾期后收到催收短信，正常吗？

答案是：正常，而且合法。

只要你签了贷款合同,不管是银行房贷、车贷，还是支付宝借呗、微信微粒贷，甚至是一些持牌消费金融公司的产品，一旦你逾期未还，金融机构就有权启动催收程序。

而短信提醒,是最基础、最温和的一种方式，它不像电话催收那么直接，也不像上门催收那么有压迫感，但它确确实实是催收链条中的“第一道防线”。

从法律角度看,这是债权人行使权利的一种表现，你借了钱，没按时还，人家提醒你，这不叫侵权，叫履约提醒。

但重点来了——提醒可以，越界不行。

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哪些短信属于“越界”？小心这些红线！

不是所有催收短信都合法,下面这些情况，哪怕你是欠钱的一方，也有权说“不”：

1. 频繁轰炸式发送
   比如一天发十几条，凌晨两点还在“温馨提醒”，这就涉嫌干扰正常生活。《民法典》明确保护公民的安宁权，这种行为可能构成侵权。

2. 威胁恐吓内容
   “再不还款就去你单位闹”“把你身份证发网上”“让你孩子上不了学”……这类话术不仅违法，还可能触犯《治安管理处罚法》，严重的甚至涉及刑事犯罪。

3. 冒充公检法或律师函
   有些第三方催收公司会伪造“法院传票”“律师警告函”等信息，制造恐慌，这属于虚假陈述，严重扰乱社会秩序。

4. 群发给亲友同事
   如果你在借款时授权了紧急联系人，平台只能在必要时联系他们了解情况，但不能公开你的欠款信息，一旦把你的债务情况告诉别人，就侵犯了你的隐私权。

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以案说法：一条短信，差点毁了一个家庭

我曾经代理过一个案子,当事人张先生是一名中学老师，因为父亲突发重病，他临时从某网贷平台借了5万元应急，结果术后恢复期长，工资又被扣了一部分，导致第二期还款逾期了8天。

原本只是轻微逾期,平台却委托了一家第三方催收公司，对方不仅每天给他发五六条短信，还多次打给他的妻子和学校办公室，声称“如果不还钱，将通报教育局，影响评职称”。

更过分的是,有一条短信写着：“诚信黑名单已录入，子女中考将受影响。” 张先生的妻子看到后当场崩溃，以为会影响孩子升学，整夜失眠。

后来我们介入调查发现,这家催收公司根本没有资质，发送的信息也存在大量夸大和虚假成分，最终我们提起民事诉讼，主张精神损害赔偿，并向银保监会投诉，法院判决平台承担连带责任，赔偿精神抚慰金8000元，相关催收公司也被列入行业黑名单。

这个案子让我深刻意识到：催收不是法外之地，哪怕你欠钱，也不能被当成“人质”对待。

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法条链接：这些法律是你背后的盾牌

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《民法典》第990条：人格权包括生命权、身体权、健康权、姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权、隐私权等。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互金协会发布）：明确规定催收不得骚扰无关人员，不得使用恐吓、侮辱性语言，每日催收频次不得超过3次。
• 《消费者权益保护法》第29条：经营者收集、使用个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得泄露或向他人提供。

这些不是摆设,而是你维权的依据。你有义务还款，但他们没有权力羞辱你。

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律师总结：理性面对逾期，也要守住底线

最后我想说的是：逾期不可怕，可怕的是失了分寸。

如果你真的遇到困难,建议第一时间主动联系贷款机构，说明情况，申请展期或分期，大多数正规平台都有“困难帮扶机制”，比你躲着强得多。

面对催收,你要做到三点：

1. 保留证据：所有短信、通话记录、微信聊天截图，统统保存下来；
2. 区分对象：是银行自营催收？还是外包公司？后者更容易出格；
3. 果断维权：一旦发现越界行为，立即向金融监管部门（如银保监会）、消协或公安机关举报。

这个世界从来不缺规则,缺的是敢于用规则保护自己的人。

欠钱要还,这是诚信；
被欺负了敢站出来，这才是尊严。

下次再看到催收短信,先深呼吸，然后问自己一句：
这条短信，是在提醒我，还是在压垮我？
答案，你自己就知道该怎么应对了。

贷款逾期会收到催收短信吗？一觉醒来手机炸了，到底合不合法？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。