逾期被律师短信催收？别慌！教你三步化解危机，守住信用底线

你有没有经历过这样的时刻——深夜手机突然“叮”一声，一条来自陌生号码的短信跳出来：“尊敬的客户，您名下的贷款已严重逾期，我所已受债权方委托介入处理，请于24小时内联系本律师协商还款事宜，否则将依法启动诉讼程序。”

那一刻，心跳加速，手心冒汗，不是因为欠钱不还，而是那种突如其来的压迫感，像一记重锤砸在心头，你会开始怀疑：是不是真的要上法庭？会不会被起诉？房子车子会不会被查封？信用记录是不是彻底毁了？

别急，作为从业十几年的执业律师，我每天都在处理这类咨询，我想用最接地气的方式，跟你聊聊：当贷款逾期后收到律师短信，到底该怎么办？怎么把一场可能的法律风暴,化为一次自我救赎的机会。

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先冷静：律师短信≠马上被起诉

很多人看到“律师”两个字就吓坏了，以为官司已经立案，法院传票在路上了,其实不然。

现实中，绝大多数所谓的“律师催收短信”，其实是催收机构以律师事务所名义批量发送的前置施压手段，目的不是立刻打官司，而是通过制造心理压力,逼你尽快还款。

真正进入诉讼阶段的案件，流程严谨得多：你要先收到正式的《催告函》或《律师函》，上面有律所公章、律师执业证号、具体案由和联系方式；后续还会接到法院的《应诉通知书》和《民事起诉状》副本。

第一步，请深呼吸，别被情绪牵着走，先判断这条短信是“真律师”还是“伪威慑”。

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查清楚：你的债务到底走到哪一步了？

建议你立刻做三件事：

1. 核实发信号码是否真实属于某家律所
   打开中国法律服务网（12348.gov.cn），输入短信中提到的律师事务所名称，查看是否备案、是否有执业许可,也可以拨打当地司法局电话查询。

2. 登录贷款平台或银行APP，确认当前逾期状态
   是刚逾期几天？还是连续几个月没还？有没有产生罚息、违约金？这些数据是你谈判的基础。

3. 保留所有沟通记录
   包括短信、通话录音、微信聊天截图等，万一将来发生纠纷,这些都是关键证据。

合法催收从不恐吓、不爆通讯录、不伪造文书，如果对方说“明天就冻结你银行卡”“把你列入失信名单”,那基本可以判定为违规催收。

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主动谈：越拖越被动，越早沟通越有机会

很多人选择逃避，觉得“反正没钱，理他干嘛”，但我要告诉你：拖延只会让问题滚雪球般变大。

正确的做法是——主动出击，争取协商空间。

你可以这样做：

• 拨打贷款机构官方客服，说明当前经济困难，申请延期还款、分期展期或减免部分利息；
• 如果已有律师介入，直接回电短信中的联系方式（前提是确认其真实性），表达还款意愿,提出可行的还款计划；
• 必要时可委托专业律师协助谈判，避免落入“以贷养贷”或“二次收割”的陷阱。

我曾帮一位客户处理过一笔12万的网贷逾期，他失业半年，无力偿还，收到多家“律师所”短信轰炸，我们介入后，帮他梳理债务结构，向平台提交了失业证明、收入流水等材料，最终达成“本金分24期还清，免除全部罚息”的协议，没有开庭,也没有被执行。

你看，只要有诚意、有策略,很多事都能谈。

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以案说法｜小李的“律师催收”惊魂记

我的当事人小李，30岁，程序员，去年公司裁员后一直没找到工作，信用卡和网贷合计逾期8万元，某天凌晨两点，他收到一条短信：“XX律师事务所已受理贵方债务案件，请于24小时内联系王律师，否则将提起民事诉讼并申请财产保全。”

小李吓得整晚没睡，第二天就想东拼西凑借钱还款，但他忍住没冲动,转头来咨询我。

我们先查了该律所资质，发现注册地址与短信落款不符，且无相关代理记录；再查他的贷款平台，发现尚未提交诉讼材料，仍处于“委外催收”阶段。

于是我们指导他主动联系平台，提交失业证明和还款计划书，同时对虚假律师短信向银保监会投诉，一周后，平台撤回催收委托，并同意将债务重组为36期分期,月供从5000元降至2300元。

小李松了口气：“原来不是世界末日，只是需要有人教我怎么面对。”

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法条链接｜这些权利你必须知道

根据我国现行法律法规：

• 《民法典》第六百七十六条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》明确禁止：冒充司法机关、使用威胁恐吓语言、向无关第三人泄露信息等行为。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

这意味着：即使你逾期了，催收方也必须依法行事，你的尊严、隐私和基本生活权益,依然受到法律保护。

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律师总结｜逾期不可怕，失联才危险

最后我想说一句掏心窝子的话：在这个人人负债的时代，偶尔还不上钱，不是道德败坏，而是生活常态。

真正决定你命运的，不是那一笔逾期金额,而是你面对问题的态度。

收到律师短信不可怕，可怕的是沉默、逃避、自我否定。
你要相信：只要愿意沟通、敢于面对、合理维权,就没有迈不过去的坎。

记住三个关键词：冷静、核实、主动。
哪怕你现在一分钱都拿不出来,也要让对方看到你的诚意和努力。

毕竟，法律从来不只是惩罚弱者,它更应该成为普通人渡过难关的一根绳索。

你不是一个人在战斗。

逾期被律师短信催收？别慌！教你三步化解危机，守住信用底线，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。