贷款车被通知逾期了？别慌！这3件事现在做还来得及

你有没有收到过那种半夜突然弹出来的短信——“尊敬的客户，您在我行办理的汽车贷款已连续逾期2期，请尽快还款，以免影响征信……”
那一刻，心跳可能瞬间加速，脑子里一堆问号炸开：我明明记得还了啊？是不是银行搞错了？会不会直接把车拖走？征信是不是已经黑了？

别急,先深呼吸，作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，我就用最接地气的话，给你捋清楚——汽车贷款一旦逾期，到底该怎么办？哪些坑绝对不能踩？又有哪些补救机会是大多数人根本不知道的？

收到逾期提醒，第一反应不是“躲”，而是“查”

很多人看到“逾期”两个字，第一反应是逃避——关掉短信、拉黑客服电话、假装没看见，但我要告诉你：越躲，问题越大。

正确的第一步是：核实情况。

打开你的手机银行或贷款APP,查看最近的还款记录，是不是自动扣款失败？银行卡余额不足？还是你还了钱，但系统没及时更新？

不是你真没还,而是银行系统延迟、卡号填错、第三方支付平台出问题，这时候，别等对方催收，主动打客服电话说明情况，要求他们核查，并保留通话录音。

✅ 小贴士：哪怕真的逾期了，只要在30天内还上，一般不会上征信“黑名单”，只会留下“逾期记录”，而这个时间窗口，就是你自救的黄金期。

很多人最怕的是——车会被拖走吗？
答案是：不会立刻拖，但有前提。

根据《民法典》和贷款合同约定，金融机构在你逾期后，通常会经历几个阶段：

也就是说,只有连续逾期超过3个月，且拒不沟通、拒绝还款的情况下，银行或融资租赁公司才有权依法收回车辆。

但注意！如果你在这期间：

那不好意思,这些行为可能被视为“恶意逃避债务”，对方可以加速启动司法程序，甚至向法院申请财产保全，直接查封车辆。

别光焦虑,做点实际的：

立即联系贷款机构，申请“宽限期”或“分期补还”
很多银行和金融公司都有“容时容差”政策，尤其是首次逾期，只要你态度诚恳，说明临时困难（比如失业、生病），他们往往愿意给你5-10天宽限，或者允许你把欠款分2-3期补上。
书面申请“征信异议”或“逾期说明”
如果是因为银行系统问题导致扣款失败，你可以要求他们出具《非恶意逾期证明》，并上传至央行征信系统，避免留下不良记录。
必要时寻求专业协助，别自己硬扛
如果已经逾期超过60天，催收频繁，甚至收到律师函，建议第一时间找专业律师介入，我们经常帮客户跟金融机构谈判，达成“只还本金、减免罚息”的和解协议，避免走到诉讼那一步。

我的客户张先生,去年买了辆新能源车，贷款28万，某月因工资延迟到账，忘了还贷，结果第3天就收到短信：“已逾期，将上报征信。”

他吓坏了,以为车要被拖走，来找我时手都在抖。
我们立刻做了三件事：

一周后,银行回复：本次逾期不计入征信报告，也不产生额外罚息。

你看,有时候问题没你想的那么严重，关键是你得知道怎么应对。

《中华人民共和国民法典》第四百一十条：
“债务人不履行到期债务，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价，或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”
→ 说明：收车必须依法进行，不能私自强行拖走。
《征信业管理条例》第二十五条：
“信息主体认为征信机构采集的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议，要求更正。”
→ 说明：你有权对不实逾期记录申请修正。
银保监会《关于进一步规范信用卡催收行为的通知》精神同样适用于车贷：
催收不得骚扰无关人员、不得虚假承诺、不得侮辱威胁。