银行贷款短信通知已逾期？别慌，先搞清楚这5件事！

“尊敬的客户，您在我行的贷款已逾期，请尽快还款以免影响征信”？那一刻，心跳是不是瞬间加速，手心冒汗，脑子里一片空白？别急，我懂你，作为处理过上百起信贷纠纷的执业律师，我可以负责任地告诉你：收到“银行贷款逾期”短信，不等于世界末日，但必须立刻、冷静、有策略地应对。

我就用最接地气的话,带你一步步拆解这个让人焦虑的“炸弹”，让你从被动挨打变成主动掌控。

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先确认：是真的逾期了吗？

第一步不是慌着还钱,而是核实信息真伪，现在诈骗短信太多了，有些是仿冒银行号码发来的，内容写得煞有其事，目的就是诱导你点击链接或转账。

✅ 正确做法：

• 不要直接点击短信里的链接！
• 拿出手机,打开你贷款银行的官方App，或者直接拨打客服电话（一定要打官网公布的号码，别信短信里给的）。
• 登录账户查看还款状态,确认是否真的逾期、逾期几天、金额多少。

⚠️ 特别提醒：如果你明明按时还款了却收到逾期通知，可能是系统延迟或银行划扣失败，这种情况要保留好还款凭证，及时申诉。

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逾期一天和逾期90天，后果天差地别

很多人以为“逾期就是上征信”，其实不然，根据央行规定，一般只有连续逾期超过30天，或者累计逾期6次以上，才会被记入不良信用记录，大多数银行都有“宽限期”，通常是1-3天，期间不算逾期。

📌 举个例子： 你每月15号还款，银行给了3天宽限期，那你18号前还上，通常不会上征信，但如果拖到19号，那就可能被上报了。

刚逾期一两天，赶紧补救，完全来得及。

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逾期后银行会怎么做？

一旦确认逾期,银行不会马上起诉你，他们的目标是收回欠款，而不是把你送进法院，所以流程一般是：

1. 短信/电话催收→ 2.加收罚息和违约金→ 3.上报征信→ 4.外包第三方催收→ 5.走法律程序

⚠️ 注意：如果只是短期逾期，主动联系银行说明情况，很多银行愿意协商延期或分期，甚至减免部分罚息，但如果你装失联、拒接电话，那银行会觉得你“恶意拖欠”，后续处理会更严厉。

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逾期了怎么办？5步自救指南

1. 立即还款：能一次性还清最好，减少损失。
2. 联系银行：说明逾期原因（如失业、生病等），请求撤销罚息或申请展期。
3. 保留证据：通话录音、聊天记录、还款凭证统统保存。
4. 查征信报告：登录“中国人民银行征信中心”官网，查看是否已被上报逾期。
5. 避免以贷养贷：别再借新贷还旧债，容易陷入恶性循环。

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逾期会影响生活吗？影响有多大？

答案是：短期逾期影响可控，长期拖延代价巨大。

• 征信污点会影响你未来买房、买车、办信用卡，甚至某些岗位的入职背景调查。
• 如果被起诉,法院判决后仍不执行，可能被列入“失信被执行人名单”，俗称“老赖”——坐不了高铁、飞机，孩子上学都可能受限。

问题不怕出现，怕的是逃避。

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📚 以案说法：小李的“惊魂72小时”

我的当事人小李,去年因为公司裁员，房贷断供了15天，他收到银行短信说“贷款已逾期，将上报征信”，吓得整晚睡不着，差点去借网贷补窟窿。

后来他找到我,我让他第一时间打了银行客服，说明失业情况，并提交了离职证明，银行核实后，不仅给了1个月宽限期，还免除了全部罚息。

关键点在哪？小李没有沉默，也没有乱来，而是主动沟通、提供证据，把“被动逾期”变成了“可解释的困难”，结果，他的征信毫发无损。

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⚖️ 法条链接（真实有效）

1. 《民法典》第六百七十五条：
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《征信业管理条例》第十六条：
   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

3. 中国人民银行《关于商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定：
   银行应给予持卡人不少于3天的还款宽限期，且不得在未通知客户的情况下直接报送逾期信息。

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✍️ 律师总结

收到“银行贷款短信通知已逾期”，别慌，也别躲，这只是一个警示信号，不是最终判决，你的态度和行动，决定了这件事是“小波折”还是“大麻烦”。

记住三句话：

• 真逾期不可怕，可怕的是失联和逃避。
• 主动沟通比硬扛更有效。
• 保留证据，是你最大的底气。

法律从不惩罚一时的困境,但会严惩恶意的失信，只要你是诚实而不幸的借款人，银行和法律都会给你一条出路。

深呼吸,拿起手机，打个电话，把问题摆到桌面上来谈。解决问题的第一步，永远是面对它。

—— 一名陪你直面困境的执业律师

银行贷款短信通知已逾期？别慌，先搞清楚这5件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。