个人养老保险怎么交？断缴了还能补吗？

手把手教你交养老保险：灵活就业和职工参保有啥区别？

老张今年45岁,开了一家小吃店，最近琢磨着给自己交养老保险，但听说“职工养老”和“灵活就业养老”缴费标准不一样，纠结该选哪个，个人交养老保险主要分两种情况：

1. 职工养老保险（单位+个人缴纳）

   

   • 如果你有固定工作,单位必须按工资的16%缴纳（2023年最新标准），个人承担8%，直接从工资扣。
   • 比如月薪6000元,单位每月交960元，你自己交480元。

2. 灵活就业养老保险（全自费）

   • 适合个体户、自由职业者，缴费基数按当地平均工资的60%~300%自由选，比例通常是20%（全部自己掏）。
   • 比如某地平均工资5000元,你按最低档60%（3000元）交，每月需付3000×20%=600元。

关键区别：职工养老有单位分担，退休金更高；灵活就业养老缴费更灵活，但压力全在自己。

---

以案说法：断缴3年还能补吗？

案例：李阿姨2018年下岗后停缴养老保险，2023年想补缴，却被社保局告知“超过3年不能补”。

法律分析：

1. 补缴规则因地而异：大部分地区允许补缴近3年内的费用（需加收滞纳金），但超过3年可能需通过劳动仲裁或法院判决证明“被迫中断”（如单位欠缴）。
2. 补救措施：李阿姨若想领养老金，可选择继续缴费至满15年（现行最低年限），或转入城乡居民养老保险（但待遇较低）。

---

法条链接

• 《社会保险法》第16条：参加养老保险累计满15年且达到退休年龄，可按月领取养老金。
• 《关于进一步加强企业职工基本养老保险基金收支管理的通知》（人社部发〔2016〕132号）：明确严禁违规补缴超过3年的养老保险费。

---

律师总结：3个避坑指南

1. 优先选职工养老：有单位分担更划算，离职后可转为灵活就业继续缴。
2. 别轻易断缴：断缴超3年可能无法补，退休前凑不满15年就得延迟退休。
3. 警惕代办骗局：声称“一次性补缴15年”的中介多是诈骗，正规渠道只有社保局。

最后提醒：养老保险是“长线投资”，早规划、不断缴，老了才能安心领钱，如果对缴费政策拿不准，直接拨打12333社保热线咨询最靠谱！

---

排版说明：全文采用“问题场景+解决方案+案例警示”结构，关键数据加粗突出，避免冗长法条堆砌，侧重实用性和可操作性。

个人养老保险怎么交？断缴了还能补吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。