欠网贷20万还不上，会坐牢吗？资深律师揭秘逾期5大后果！

网贷逾期20万，后果有多严重？

“网贷逾期”听起来像是一道无解的数学题，尤其是当金额高达20万时，很多人会陷入恐慌：会不会被起诉？会不会成“老赖”？甚至会不会坐牢？

催收轰炸：从电话到上门
逾期后，平台会通过电话、短信、甚至联系亲友施压，部分不正规的催收可能冒充“公检法”威胁，但记住：催收无权上门搜查或拘留你，遇到暴力催收可报警。

征信黑名单：影响未来5年
正规网贷逾期必上征信，导致房贷、车贷被拒，甚至影响求职（部分行业背调会查征信），即便还清欠款，不良记录也要保留5年。

高额罚息：债务雪球越滚越大
逾期后，利息、违约金可能按日累计，部分平台年化利率甚至超过36%（违法），曾有案例：借款人20万债务因利滚利最终需还50万！

起诉风险：民事or刑事？

• 民事起诉：平台可向法院申请强制执行，冻结银行卡、拍卖财产。
• 刑事风险：若借款时提供虚假材料或恶意逃避，可能涉嫌诈骗罪（《刑法》第193条），但单纯无力偿还≠犯罪。

限高消费：成“老赖”寸步难行
被列入失信名单后，不能坐高铁、住星级酒店，子女就读高收费私立学校也会受限。

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以案说法：小王的20万网贷如何“解套”？

案例：小王因创业失败欠下某网贷平台20万，逾期1年后被起诉，法院审理发现：

1. 平台综合年利率达42%，超出法定上限（LPR的4倍）；
2. 小王虽逾期,但无恶意逃避行为。

结果：法院判决按15.4%年利率重新计息，小王分期还款，免除不合理费用。

律师点睛：

• 利率合法性是关键：超出LPR4倍的部分可主张无效。
• 积极应诉能减损：逃避只会让罚息暴涨，应诉可争取调解或减免。

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法条链接：这些规定保护你

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《刑法》第193条：只有“以非法占有为目的”的借贷才构成诈骗罪。
3. 《失信被执行人规定》：明确“老赖”限制措施，但需经法院判决。

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律师总结：3步自救指南

1. 理清债务：列出所有平台、本金、利率，识别违法高息（录音、截图留证）。
2. 协商优先：主动联系平台说明困难，要求分期或减免（部分平台有政策）。
3. 法律兜底：若被起诉，委托律师介入，争取调解或确认合法利率。

最后提醒：网贷逾期不是世界末日，但消极应对会让问题恶化，与其担惊受怕，不如用法律武器为自己争取最优解！

（注：本文仅为普法参考，具体案件需咨询专业律师。）

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