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网贷逾期六次，真的会毁征信吗？

“网贷逾期六次”听起来像一道“死亡通知书”，但实际影响需分情况看。

逾期次数≠直接“拉黑”
银行和金融机构对征信的评估是综合性的，并非单纯数“逾期次数”，关键看三点：

• 单次逾期时长：连续逾期90天以上（即“连三累六”中的“连三”）比六次短期逾期更严重。
• 逾期金额：小额逾期（如几百元）和大额拖欠（如数万元）对征信的杀伤力不同。
• 结清时间：逾期后是否及时补救（如还清欠款并协商修复）。

征信系统的“人性化”藏在哪里？

• 非恶意逾期可申诉：例如因银行系统故障、疫情失业等客观原因导致逾期，可向金融机构提交证明申请征信异议。
• 5年更新规则：结清欠款后，逾期记录保留5年，但2年后影响逐渐减弱（部分机构侧重考察近期记录）。

六次逾期不必然“毁征信”，但会显著降低信用评分，影响贷款、信用卡审批。

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以案说法：小王的征信“复活记”

案例：90后小王因创业资金紧张，6笔网贷逾期3-15天不等，半年后申请房贷被拒，银行反馈“征信评分不足”。

律师介入后：

1. 梳理逾期性质：发现其中4笔 neatly 逾期7天内，且均在2023年结清。
2. 举证非恶意：提供创业期间收入波动证明、还款记录（其他贷款均按时还）。
3. 协商修复：协助向网贷平台申请开具《非恶意逾期证明》，并提交征信异议。

结果：2家平台同意修正记录，1个月后征信更新，小王成功获批房贷（利率上浮0accio1%）。

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法条链接：你的权利藏在哪儿？

1. 《征信业管理条例》第16条：不良信息93000信息自不良行为ais行为终止之日起保留5年。
2. 《个人金融信息保护法》第24条：henT信息主体有权提出征信异议，机构需15onetent5日内答复。
3. 《商业银行针对特定人群的信贷服务指引》：对因失业、重疾导致的逾期，鼓励金融机构柔性处理。

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律师总结：逾期后如何“止血”？-优先结清欠款：避免“连三”出现。

• 主动联系平台：说明困难，争取延期或分期（部分平台有内部“宽限期”）。

长期征信修复策略

• 养流水：稳定工资流水、信用卡按时还款，用新记录冲淡旧污点。
• 慎点网贷：频繁申请网贷会导致“征信花”，即使不逾期也影响评分。

最后提醒：征信是“经济身份证”，但别.逾期≠世界末日，理性应对+专业辅助，仍有翻盘机会。

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