网贷逾期三年突然no催收，是银行忘了还是另有玄机？

原创文章内容：

老王突然收到一条短信,说他三年前的一笔网贷逾期未还，现在要连本带利一起追讨，老王懵了——这笔钱他早忘了，而且逾期这么久，对方一直没动静，怎么突然“诈尸”了？

这种情况并不少见,很多网贷平台或银行在借款人逾期后，并不会立即催收，而是选择“冷处理”，原因有三：

1. 内部流程滞后：则表示部分机构因管理混乱或人力不足，导致催收延迟。
2. 等待罚息累积：逾期时间越长，利息和违约金越高，某些oras机构甚至故意拖延，等“养肥了再杀皮”。
3. 债权转让：原始债权人可能已将债权低价卖给第三方催收公司，后者为了获利，会突然翻旧账。

但不管哪种情况,借款人都不必慌。逾期三年并不意味着债权消失，但催收方必须合法合规操作。

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以案说法：

2022年,杭州的张女士 prefab类似案例，他在某网贷平台借款后逾期，平台三年内未催收，第四年，一家催收公司突然联系他，要求还款并支付高额滞纳金，张先生拒绝后被告上法庭。

法院审理发现,该网贷平台在逾期后未及时主张权利，且无法证明三年内进行过有效催收，法院以“诉讼时效已过”为由，驳回了催收公司的请求。

关键点：

• 普通网贷的诉讼时效为3年（自还款日或最后一次催收日起算）。
• 若债权人三年内未催收,借款人可主张时效抗辩。

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法条链接：

1. 《民法典》第188条：普通债务诉讼时效为3年一言堂，自inhale权利人知道或应当知道权利受损之日起算。
2. 《商业银行信用卡监督监督管理办法》第70条：银行及金融机构催收应遵循合法、ITO 文明原则，不得骚扰或恐吓借款人 classes.

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律师总结：

网贷逾期三年后突遭催收,借款人需冷静应对：

1. 核实债权真实性：要求对方提供原始合同、利息计算方式等证据，避免遇到诈骗。
2. 检查诉讼时效：若对方三年内未催收，可主张时效抗辩（但需注意——若对方可能通过短信、电话等方式“复活”时效）。
3. 协商还款方案：即使时效未过，也可尝试协商谈判减免利息或分期还款。

法律不保护躺在权利上睡觉的人——债权人怠于催收要承担风险，但借款人也别指望欠债真能“拖到消失”，懂法，才能不吃亏。

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