网贷逾期3年上了征信，还能翻身吗？

网贷逾期3年上征信的后果

“网贷逾期3年了，现在征信黑了，是不是这辈子完了？”这是很多负债人的真实焦虑，确实，网贷逾期3年，征信记录上已经有了严重的污点，但这并不意味着无法补救。

逾期3年意味着你已经进入了征信系统的“黑名单”，银行、金融机构在审批贷款、信用卡时，会直接拒绝你的申请，逾期记录还会影响你的就业、租房，甚至子女上学（部分高端私立学校会审核家长征信）。

但别慌！征信记录不是“死刑”，而是有修复空间的，关键在于：你是否采取了正确的应对措施？

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以案说法：逾期3年如何成功修复征信？

案例：
小王在2020年借了一笔网贷，因失业无力偿还，逾期3年后，征信报告显示“呆账”，2023年，他找到工作，决定处理债务。

他的做法：

1. 主动联系平台：先查清欠款本金、利息、罚息，协商一次性还清或分期。
2. 要求撤销征信记录：部分平台在结清后，可申请删除不良记录（非所有平台都同意）。
3. 等待5年自动消除：如果平台不同意撤销，只能等5年（从结清之日算起）。

结果：
小王成功协商减免部分利息，结清后，平台同意向央行申请撤销征信不良记录，3个月后征信恢复。

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法条链接：逾期上征信的法律依据

1. 《征信业管理条例》第16条

   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

2. 《民法典》第680条

   借款利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分不受法律保护，可协商减免。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》

   网贷平台不得恶意催收，借款人有权协商还款方案。

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律师总结：逾期3年如何破局？

1. 不要逃避：逾期越久，罚息越高，征信影响越严重。
2. 主动协商：联系平台说明困难，争取减免或分期。
3. 结清后申请撤销：部分平台可删除记录，否则只能等5年。
4. 警惕“征信修复”骗局：市面上声称“花钱洗白征信”的都是骗子，只有合法协商才能解决。

征信可以修复，但前提是积极面对，与其焦虑,不如行动！

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