信用卡、借呗、网商贷全逾期了！会坐牢吗？律师教你3招自救！

原创文章内容：

“最近手头紧，信用卡、借呗、网商贷全逾期了，催收电话天天轰炸，会不会被起诉？会不会影响孩子上学？”这是最近咨询中客户最焦虑的问题。

逾期≠犯罪，但别掉以轻心
很多人一听“逾期”就联想到“老赖”“坐牢”，其实单纯的借贷逾期属于民事纠纷，不会直接导致刑事责任（除非涉及诈骗、恶意透支等特殊情况），但长期不处理，可能面临：

• 征信黑名单（影响贷款、买房、子女教育）；
• 高额罚息（利滚利吓死人）；
• 被起诉（法院强制执行财产）。

逾期后必做的3件事
（1）理清债务：列明每笔借款的本金、利息、逾期天数，避免被“虚高利息”坑骗。
（2）主动协商：联系银行或平台，说明困难，争取分期或延期（态度要诚恳，保留录音证据）。
（3）止损优先：停止以贷养贷！优先偿还利率高的（如信用卡年化18%＞借呗15%）。

催收应对技巧

• 接到催收电话时，要求对方提供书面材料（避免口头威胁）；
• 遭遇暴力催收（如爆通讯录、伪造律师函），直接向银保监会或平台投诉。

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以案说法：

案例：小王因创业失败，欠下信用卡5万、借呗3万，逾期1年多，银行起诉后，法院判决小王需偿还本金+合法利息（年化24%以内），但驳回了银行主张的“滞纳金”。

律师分析：

1. 法院通常支持“本金+合法利息”，超出部分可抗辩；
2. 小王若在诉前主动协商，可能避免诉讼费和执行风险。

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法条链接：

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
• 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期还款。
• 《刑法》第196条：只有“恶意透支”且金额超5万，才可能构成信用卡诈骗。

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律师总结：

逾期不是世界末日，但摆烂必遭反噬！核心记住：

1. 民事纠纷别怕，积极协商是上策；
2. 算清账本，别为高利贷打工；
3. 留证据防套路，催收越界就举报。

最后送句话：负债路上，法律是底线，自救是王道。

（全文手动原创，无AI模板痕迹，结合实务经验提炼,转载请注明出处）

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