网贷逾期90天上征信了，后果有多严重？

网贷逾期90天，征信记录真的无法挽回吗？

近年来,随着互联网金融的快速发展，网贷成为许多人解决短期资金需求的选择，由于各种原因，部分借款人未能按时还款，甚至逾期超过90天，更让人担忧的是，一旦逾期超过这个期限，征信系统就会留下不良记录，网贷逾期90天上征信后，到底会带来哪些影响？还有补救的可能吗？

网贷逾期90天的后果

（1）征信记录受损

根据中国人民银行征信中心的规定,金融机构（包括银行、持牌网贷平台）在借款人逾期超过90天后，有权将逾期信息报送至征信系统，一旦上了征信，个人信用报告将显示“逾期90天以上”的记录，直接影响未来的贷款、信用卡申请，甚至可能影响就业、租房等。

（2）高额罚息与违约金

网贷逾期后,平台通常会收取高额罚息和违约金，逾期时间越长，累积的债务越多，部分平台的罚息甚至远超本金，导致借款人陷入“以贷养贷”的恶性循环。

（3）催收压力升级

逾期初期,平台可能以短信、电话催收为主，但超过90天后，部分机构可能会采取更严厉的手段，如委托第三方催收公司介入，甚至可能面临法律诉讼。

（4）影响未来金融活动

征信不良记录一般会保留5年,在此期间，申请房贷、车贷、信用卡等金融业务时，银行或金融机构可能会直接拒绝，或者提高贷款利率，增加借款成本。

逾期90天后，还能补救吗？

虽然逾期记录无法立即消除,但仍有补救措施：

• 尽快结清欠款：即使已经逾期90天，也应尽快还清欠款，避免进一步恶化征信状况。
• 与平台协商：部分平台在借款人主动沟通的情况下，可能同意调整还款计划，甚至减免部分罚息。
• 保持良好信用习惯：逾期记录会在5年后自动消除，在此期间，保持良好的还款记录，有助于逐步修复信用。

以案说法：小王的网贷逾期经历

小王因资金周转困难,在某网贷平台借款2万元，后因收入不稳定导致逾期，起初，他并未重视，直到逾期超过90天，收到征信报告时才意识到问题的严重性，银行拒绝了他的房贷申请，他才后悔莫及，小王主动联系平台协商还款，并分期结清欠款，但征信记录仍受到影响，导致他两年内无法申请低息贷款。

这个案例告诉我们,网贷逾期并非小事，尤其是超过90天，征信受损后，短期内很难恢复，甚至可能影响人生重大决策。

法条链接

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年。
• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，未按期还款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
• 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》：网贷平台应依法报送借款人信用信息，确保数据真实、准确。

律师总结：如何避免网贷逾期风险？

1. 量力而行：借款前评估自身还款能力，避免过度负债。
2. 按时还款：设置还款提醒，避免因疏忽导致逾期。
3. 积极沟通：若遇到还款困难，尽早与平台协商，争取调整还款方案。
4. 警惕高息网贷：部分不合规平台利率畸高，应优先选择正规金融机构借款。

网贷逾期90天上征信，影响的不仅是当下的经济状况，更可能对未来5年的金融生活造成深远影响。借款人务必重视信用管理，避免因一时疏忽付出更大的代价。

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