网贷第一期就逾期了？别慌！律师教你3招化解危机

“工资还没发，网贷第一期就逾期了，会不会上征信？”“催收电话一直打，我该怎么办？”最近后台收到不少类似咨询，作为处理过数百起网贷纠纷的律师，我完全理解大家的心情——既怕影响信用记录，又担心被暴力催收，今天就用大白话告诉你：遇到这种情况，到底该怎么处理才最稳妥。

第一步：立即核对关键信息
先打开借款合同（电子版也行），重点看三个地方：
1️⃣宽限期：有些平台有1-3天缓冲期（比如某粒贷），这期间还款不算逾期
2️⃣违约金计算方式：是固定金额（如50元/次）还是按日息（0.05%-0.1%常见）
3️⃣官方还款渠道：警惕“私人账户还款”骗局！

第二步：主动沟通比躲债强10倍
别等催收爆通讯录！立刻联系客服（录音）：
“我是XX平台的借款人，这期因为XX原因暂时困难，能否申请延期还款/减免罚息？”
👉 律师提示：疫情期间部分平台有政策（如招联金融可延30天），但必须主动申请！

第三步：优先保征信的还款策略
如果手头紧，建议按这个顺序处理：

1. 先还上征信的（银行系网贷如某安普惠）
2. 再还持牌机构（某360借条等）
3. 其他小贷可协商（但别彻底失联）

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以案说法：
2023年代理的李某案中，客户因住院导致某网贷逾期7天，被催收威胁“要起诉”，我们协助整理住院证明，依据《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条，最终达成：
✅ 免除全部罚息
✅ 删除征信逾期记录
✅ 催收书面道歉
关键点：医疗证明+及时法律函件

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法条链接：
▪️《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定/国家规定支付逾期利息
▪️《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起保存5年
▪️《商业银行互联网贷款管理办法》第70条：不得对与债务无关的第三人催收

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律师总结：
处理网贷逾期就像“救火”，核心是三个原则：

1. 快——72小时内处理最佳
2. 准——针对合同条款逐个击破
3. 暖——表明还款意愿比金额更重要

最后提醒：如果遇到“砍头息”“服务费超过年化24%”等违规情况，保存好证据，你完全有权利主张调整还款金额，有具体问题可以私信，看到都会回复。

（本文系根据实务经验原创，转载需授权）

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排版技巧：

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