网贷逾期7天没还怎么办

原创文章内容：

“手机突然收到网贷平台的催收短信，才发现自己逾期7天了！”——这种场景很多人都不陌生，网贷逾期哪怕只有7天，也可能引发连锁反应：征信受损、高额罚息、甚至暴力催收，但别急着panic（恐慌）！作为处理过数百起借贷纠纷的律师，我总结出一套“冷静应对三步法”，帮你把损失降到最低。

第一步：确认逾期性质
7天逾期在法律上属于“短期违约”，但不同平台处理差异巨大：

• 部分正规平台（如银行系）可能有3-10天宽限期，及时补缴可免上征信；
• 非持牌机构则可能从第1天就开始计算违约金（年化利率超36%的可直接主张无效）。
  行动指南：立即登录APP查看合同条款，重点看“宽限期”“罚息计算方式”两项。

第二步：主动沟通博弈
比还款更急的是阻断催收恶性循环，建议当天做两件事：

1. 录音通话：联系客服说明逾期原因（如银行转账延迟、住院等），要求暂缓催收；
2. 书面函件：通过平台官方邮箱发送《协商还款申请书》，写明具体还款计划。
   律师提示：遇到“爆通讯录”等暴力催收，立即保存短信、通话记录作为证据。

第三步：评估法律风险
7天逾期一般不会直接起诉，但要警惕两种陷阱：

• “砍头息”平台：实际到账金额低于合同金额的，可主张按实际借款本金计算利息；
• “服务费”套路：以咨询费、管理费等名义收取额外费用的，可要求抵扣本金。
  关键动作：用“央行征信中心”官网查个人信用报告，确认是否已产生不良记录。

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以案说法：
2023年杭州互联网法院判决的某案中，借款人张某因住院逾期8天，某网贷平台却收取了本金30%的违约金，法院最终认定：

1. 平台未明确提示违约金计算标准，格式条款无效；
2. 按LPR（贷款市场报价利率）4倍重新核定利息；
3. 判决删除张某征信不良记录。
   此案揭示：逾期后平台未必占理，积极应诉反而可能逆转局势。

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法条链接：

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
• 《个人信息保护法》第13条：催收不得侵害借款人隐私权
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第10条：不得骚扰无关人员

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律师总结：
处理网贷逾期就像“拆弹”，核心原则是快、准、稳：

• 快：7天内是协商黄金期，拖得越久成本越高；
• 准：抓住合同漏洞和法律武器反击不合理收费；
• 稳：优先保征信，必要时可申请个人破产重整（深圳等试点地区）。

最后送大家一句话：负债不是道德污点，但逃避会放大风险，与其被催收吓得失眠，不如用专业动作夺回主动权。

（注：本文系基于真实办案经验原创，具体个案需结合证据分析，建议持材料咨询专业律师。）

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。