一直有逾期可以借网贷嘛

原创文章内容：

“最近手头紧，想借点网贷周转，但征信报告上一直有逾期记录，还能借到钱吗？”这是很多朋友面临的现实问题，网贷门槛低、放款快，但征信逾期就像一块“绊脚石”，让人心里没底，我就从法律和实操角度，帮你理清思路。

逾期≠彻底无缘网贷
网贷平台的风控标准各不相同，有的机构对征信要求严格，逾期一次就直接拒贷；而有些平台更看重“当前收入”和“还款能力”，哪怕你有历史逾期，只要不是“连三累六”（连续3个月或累计6次逾期），仍有协商空间。

关键看逾期性质和平台类型

• 轻度逾期（如1-2次短期逾期）：部分正规平台可能允许申贷，但利率会提高。
• 严重逾期（如呆账、代偿）：基本被主流平台拉黑，只能转向非正规渠道（风险极高！）。
• “黑户”陷阱：宣称“无视征信”的网贷，往往是高利贷或诈骗，小心“以贷养贷”滚雪球！

律师提醒：先修复，再借贷
与其病急乱投医，不如优先处理征信问题：

• 结清欠款并开具《结清证明》，5年后不良记录自动消除；
• 用信用卡正常消费、按时还款，重建信用流水；
• 谨慎授权网贷查征信,避免“硬查询”次数过多反成减分项。

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以案说法：
2022年，客户小李因创业失败导致信用卡逾期3次，急需5万元资金续租店铺，他盲目申请了7家网贷，均被拒贷，征信报告短期内被频繁查询，后来听从律师建议，先与银行协商分期还款，再通过抵押二手车辆从正规金融机构获得贷款，利率远低于网贷。

启示：

• 频繁申贷会加剧征信恶化；
• 抵押贷款/担保贷款可能是逾期者的更优解。

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法条链接：

• 《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起保存5年。
• 《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》第10条：网贷平台需评估借款人还款能力，不得诱导过度负债。

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律师总结：
征信逾期不是网贷的绝对“死刑”，但盲目借贷只会雪上加霜，建议：

1. 先诊断：拉取个人征信报告，明确逾期程度；
2. 再修复：优先处理银行/持牌机构欠款，减少对非正规网贷的依赖；
3. 后规划：若急需用钱，可尝试提供抵押物或寻找共同借款人，降低金融机构风险顾虑。

法律保护的是“理性借贷”，而非“以债养债”，与其纠结“能不能借”，不如思考“该不该借”——这才是解决问题的根本。

（全文完）

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匠心设计：

• 用“病急乱投医”“绊脚石”等口语化比喻降低阅读门槛；
• 突出“5年消除”“连三累六”等专业术语并解释，兼顾通俗与专业；
• 通过案例对比“错误操作”与“正确路径”，强化实操指导性。

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。