网贷信用卡全面逾期？别慌！律师教你3步自救法

直面问题：逾期后第一反应该做什么？

当信用卡、网贷像雪球一样越滚越大，很多人第一反应是逃避——拒接催收电话、玩消失，但作为律师，我必须告诉你：逃避是最糟糕的选择，正确的做法是：

1. 理清债务清单

   • 拿出纸笔列明所有平台名称、借款金额、逾期天数、利息计算方式（年化利率是否超过24%？）。
   • 优先标注银行系信用卡（如招商、建行等），这类逾期可能涉及《刑法》第196条信用卡诈骗风险。

2. 主动沟通

   • 联系客服说明困难,要求协商分期或延期，记住关键词：“个性化分期”“停息挂账”（银行有权拒绝，但尝试是必要的）。
   • 切忌口头承诺！所有协商结果必须通过书面协议或官方渠道确认。

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以案说法：小王的“止损翻身战”

2023年,客户小王因创业失败导致6张信用卡+8家网贷逾期，总负债82万，催收电话轰炸到公司，差点被开除，我们帮他这样破局：

• 第一步：合法性筛查
  发现某网贷平台实际年利率达34%，远超法定红线，据此协商减免利息，最终只需偿还本金。
• 第二步：优先级排序
  信用卡＞上征信的网贷＞民间借贷，优先偿还信用卡欠款，避免刑事风险。
• 第三步：收入分配方案
  每月固定30%收入用于还款，剩余70%保障基本生活，2年后，小王债务缩减至37万并恢复征信。

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法条链接：这些规定是你的盾牌

1. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：

   持卡人无力偿还时,银行应协商个性化分期，最长可分5年60期。

2. 《民法典》第680条：

   借款利率超过合同成立时一年期LPR四倍（现约15%）的部分，法院不予支持。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：

   催收不得在每日22:00至次日8:00进行外呼。

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律师总结：逾期不是末日，而是财务重生的起点

作为处理过300+债务案件的律师，我总结出“三要三不要”原则：

✅要保持沟通 ✅要留存证据 ✅要规划收入
❌不要以贷养贷 ❌不要轻信“反催收”中介 ❌不要放弃法律权利

债务问题本质是数学问题，当你用理性代替恐惧，80%的困境都能找到出口，如果需要具体方案，不妨私信发我你的债务清单，帮你免费分析法律漏洞。

（注：本文所述策略需结合个人实际情况，个案咨询请预约线下律师。）

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排版设计亮点：

• 关键步骤用粗体+缩进突出可操作性
• 案例部分采用故事化叙述增强代入感
• 法条引用精确到具体条款,体现专业性
• 结尾用符号清单提升阅读效率

网贷信用卡全面逾期？别慌！律师教你3步自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。