网贷逾期两年没还，会有什么后果？

很多人因为资金周转困难，借了网贷后一时还不上，拖着拖着就逾期了两年，这时候，借款人最担心的就是：网贷逾期两年没还，会不会被起诉？会不会上征信？会不会影响家人？

我们就从法律角度，聊聊网贷逾期两年可能面临的后果，以及如何正确处理这类债务问题。

---

网贷逾期两年，可能面临哪些情况？

催收方式的变化

网贷逾期初期，平台通常会通过电话、短信、甚至爆通讯录的方式催收，但如果逾期时间较长（比如两年），部分网贷公司可能会将债务外包给第三方催收公司，催收手段可能更激进，

• 频繁骚扰借款人及其亲友
• 发送“律师函”或“起诉通知”（不一定是真的起诉）
• 威胁上报征信、影响子女上学等（部分网贷不上征信）

是否会被起诉？

网贷逾期两年，是否被起诉取决于几个因素：

• 借款金额：金额较大（如超过5万），被起诉的可能性较高；金额较小（几千块），平台可能直接列为坏账。
• 平台性质：正规持牌金融机构（如银行系网贷）起诉概率较高；非正规网贷（如某些小贷公司）可能不会走法律程序。
• 诉讼时效：网贷的诉讼时效一般是3年（自逾期之日起算），逾期两年仍在诉讼期内，平台仍有权起诉。

征信影响

• 上征信的网贷（如借呗、微粒贷、银行系网贷）：逾期两年基本已上征信黑名单，影响房贷、车贷等。
• 不上征信的网贷：可能只影响大数据风控，但不会直接导致征信不良。

利息和罚息累积

网贷逾期后，利息和违约金会不断累积，部分平台的综合年利率甚至超过36%（超出部分不受法律保护），如果长期不还，债务可能“滚雪球”式增长。

---

以案说法：网贷逾期两年，被起诉后如何应对？

案例：
小王在某网贷平台借款3万元，逾期两年未还，最终被起诉，法院判决小王偿还本金+合法利息（年利率24%以内），并承担诉讼费，小王因无力偿还，被列入失信名单，影响出行和高消费。

律师分析：

1. 网贷逾期后被起诉，法院一般只支持合法利息（年利率≤24%），超出部分可主张减免。
2. 如果确实无力偿还，可尝试与平台协商分期或减免。
3. 若被列为失信被执行人，会影响贷款、就业甚至子女就读高收费私立学校。

---

法条链接：网贷逾期的法律依据

1. 《民法典》第675条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分无效。
3. 《征信业管理条例》第16条：不良征信记录保存5年，自还清欠款之日起计算。

---

律师总结：网贷逾期两年，该怎么办？

1. 核实债务真实性：确认是否真的欠款，避免遭遇“套路贷”或虚假债务。
2. 评估还款能力：如果暂时无力偿还，可尝试协商延期或分期。
3. 警惕高利贷：若网贷利率超过法定上限（年利率24%），可主张调整。
4. 避免“躺平”：长期不处理可能导致被起诉、上征信，甚至影响家人。

最后提醒：网贷逾期不可怕，关键是要积极应对，合理规划还款，必要时咨询专业律师，避免陷入更严重的法律风险。

---

如果你有类似问题，欢迎留言咨询！

网贷逾期两年没还，会有什么后果？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。