网贷逾期两天会影响征信吗？资深律师为你深度解析！

网贷逾期两天，真的会上征信吗？

“网贷逾期两天会不会影响征信？”这是许多借款人最关心的问题之一，答案并非绝对，而是取决于以下几个关键因素：

网贷机构是否接入央行征信系统

并非所有网贷平台都接入央行征信系统,如果借款平台未接入征信，逾期两天一般不会直接影响征信记录，但如果是银行、持牌消费金融公司或部分大型网贷平台（如借呗、微粒贷等），逾期记录通常会被上报。

是否在宽限期内

部分网贷机构设有还款宽限期（如1-3天），在宽限期内还款通常不会被视为逾期，也不会影响征信，但若超过宽限期仍未还款，则可能被记录为逾期。

逾期金额和频次的影响

偶尔一次逾期两天,且金额较小，可能不会立即影响征信，但若频繁逾期或金额较大，即便只有两天，也可能被记录并影响个人信用评分。

网贷机构的内部风控政策

不同机构对逾期的容忍度不同,有的可能首次逾期不立即上报，而有的则严格执行“逾期即上报”政策，建议逾期后第一时间联系平台客服，说明情况并尽快还款。

以案说法：逾期两天被上征信，合理吗？

案例：
小李在某网贷平台借款，因疏忽导致还款日当天未及时操作，两天后才补上，一个月后，他查询征信报告时发现该笔逾期记录已被上报，小李认为两天逾期影响不大，遂投诉至平台，但平台回复称其内部政策规定“逾期即上报”，无宽限期。

律师分析：

1. 合同约定优先：若借款合同明确约定“逾期即上征信”，且平台已接入央行征信系统，则其操作合法。
2. 宽限期并非法定：目前我国法律未强制规定网贷必须设置宽限期，因此平台有权自行决定是否给予宽限。
3. 维权建议：若因特殊原因（如系统故障、银行延迟）导致逾期，可尝试与平台协商撤销记录，或向人民银行征信中心提出异议申请。

法条链接：逾期与征信的法律依据

1. 《征信业管理条例》第十六条

   征信机构对个人不良信息的保存期限为5年,自不良行为或事件终止之日起计算。

2. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

   网贷机构应依法报送借款人信用信息,但需提前告知借款人可能影响征信的情形。

3. 《民法典》第六百七十六条

   借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

律师总结：如何避免网贷逾期影响征信？

1. 仔细阅读合同条款：借款前务必确认平台是否接入征信，是否有宽限期，避免因疏忽导致信用受损。
2. 设置自动还款提醒：通过手机日历、银行代扣等方式，减少因遗忘导致的逾期。
3. 逾期后及时沟通：若确实无法按时还款，应主动联系平台说明情况，争取协商解决方案。
4. 定期查询征信报告：每年至少查询1-2次个人征信，及时发现并纠正错误记录。

最后提醒：征信记录是个人金融信用的“经济身份证”，即便只是两天的逾期，也可能对未来贷款、信用卡申请等产生影响，谨慎借贷，按时还款，才是维护良好信用的最佳方式！

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