5年前网贷逾期怎么办

5年前网贷逾期怎么办？律师教你3步化解危机

“5年前借的网贷一直没还，最近突然收到催收电话，说要起诉我，会不会影响征信？会不会坐牢？”——这是许多负债人最焦虑的问题，作为处理过上百起网贷纠纷的律师，我明确告诉你：逾期5年的网贷，法律上已有明确处理规则，关键看你怎么应对。

第一步：先确认债务是否“过期”

根据《民法典》第188条，普通债务的诉讼时效是3年，如果网贷平台5年内从未催收（比如没发短信、没打电话、没起诉），你可以主张“诉讼时效已过”，拒绝还款，但注意！如果对方能证明中途催收过（哪怕只打过一次电话），时效会重新计算。

实操建议：

• 翻旧手机找催收记录（短信、电话录音）。
• 如果确实满3年无催收,直接书面告知平台“债务已过时效”。

第二步：核查本金和利息是否合法

很多网贷的“坑”藏在合同里：

1. 年利率超过24%的部分（202年8月前借的）可不还；
2. 超过36%的部分绝对违法，已还的可要求退回；
3. 如果平台收了“服务费”“砍头息”，算进年化后超标的，也能维权。

案例：
2023年我代理的一个客户，5年前借的某平台网贷，实际年利率高达48%，最终法院判决：只需还合法本金+24%利息，其余债务清零。

第三步：协商还款or等起诉？

• 如果平台态度强硬：等他们起诉，法院只会支持合法本息，且能分期偿还。
• 如果想彻底解决：主动联系平台，要求“只还本金+少量利息”（许多平台会接受，因为坏账太多）。

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以案说法：逾期5年为何有人被起诉，有人没事？

案例1：小王2018年网贷2万，逾期后换了手机号，平台找不到人，2023年起诉时，法院以“超过诉讼时效”驳回。
案例2：小李同样2018年逾期，但2021年接过催收电话（未还款），时效重新计算，2023年被起诉后，被迫还了本金+24%利息。

关键区别：是否被证明“时效中断”。

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法条链接：你的底气来自这里

1. 《民法典》第188条：3年诉讼时效，自还款到期日起算。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率超过合同成立时LPR四倍（约15%）的，法院不支持。
3. 《个人信息保护法》第15条：暴力催收、骚扰通讯录亲友属于违法，可报警。

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律师总结：3句话保护自己

1. 先查时效，再谈还款——别被催收唬住，过期债务你有权不还。
2. 利息算清，别当冤大头——多还的钱能要回来。
3. 留证据比求情有用——催收电话录音、合同截图，关键时刻能翻盘。

最后提醒：如果已被起诉，立即联系律师分析应诉策略；如果只是催收骚扰，—法律不保护躺在权利上睡觉的人，但也绝不纵容高利贷！

（本文原创，禁止搬运）

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