两年网贷百余次逾期，我该如何自救？

网贷逾期，一场悄无声息的信用崩塌

最近两年,网贷平台如雨后春笋般涌现，许多人因资金周转需求频繁借贷，却因还款能力不足或管理不善，导致多次逾期。“两年网贷百余次逾期”，听起来像是一个极端案例，但现实中，类似的情况并不少见。

频繁借贷和逾期,不仅会让个人征信报告“千疮百孔”，更可能面临催收、诉讼、甚至影响未来的就业、贷款、购房等重大人生决策，许多人最初只是借了几千块应急，却因“以贷养贷”陷入恶性循环，最终债务滚雪球般增长，逾期记录堆积如山。

核心问题：

1. 征信影响：网贷逾期记录会被上传至央行征信系统，影响未来5-7年的信贷申请。
2. 催收压力：部分网贷平台会采取高频电话、短信轰炸，甚至联系亲友，严重影响生活。
3. 法律风险：若逾期金额较大或长期不还，可能被起诉，甚至被列入失信被执行人名单（“老赖”）。

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以案说法：小王的网贷噩梦

小王（化名）是一名普通上班族，因短期资金周转问题，两年内先后在十几家网贷平台借款，累计逾期百余次，起初他以为“只要还上最低还款额就行”，但高额利息和违约金让他越陷越深，他的征信报告上留下了数十条逾期记录，银行拒绝了他的房贷申请，甚至影响了他的工作背景调查。

律师分析：

1. 逾期记录并非“永久黑名单”：只要还清欠款，5年后征信会自动更新，但期间贷款、信用卡申请会受限制。
2. 高额罚息可能违法：部分网贷平台的综合年利率远超法定上限（24%），可主张调整或拒绝支付超额部分。
3. 催收行为有法律限制：若遭遇暴力催收、骚扰亲友，可向监管部门投诉或起诉。

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法条链接：网贷逾期可能涉及的法律问题

1. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定还款，需支付逾期利息。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷利率超过合同成立时LPR四倍（约15.4%）的部分，法院不予支持。
3. 《个人信息保护法》第十条：催收机构不得滥用借款人个人信息，如骚扰无关第三人，可能构成侵权。

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律师总结：如何走出网贷逾期泥潭？

1. 停止以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务越滚越大，优先结清高息贷款。
2. 协商还款方案：主动联系平台，说明困难，争取分期或减免部分费用。
3. 修复征信：还清欠款后，保持良好信用记录，5年后不良记录会自动消除。
4. 法律维权：若遭遇高利贷、暴力催收，及时保留证据，寻求法律帮助。

网贷逾期不是世界末日,但放任不管会酿成更大的危机。理性面对债务，制定还款计划，才是真正的自救之道。

两年网贷百余次逾期，我该如何自救？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。