负债网贷信用卡逾期怎么办

原创文章内容：负债网贷信用卡逾期怎么办？

“工资刚到账就被划走，催收电话打到公司，家人朋友全被骚扰……”这是很多负债者的真实困境，网贷、信用卡全面逾期后，恐惧、自责、摆烂的情绪会轮番轰炸，但躺平是最差的选择！作为处理过上千起债务纠纷的律师，我总结出三步核心应对策略：

第一步：冷静盘点，分清轻重缓急

1. 列清单：把欠款按类型（信用卡、网贷、亲友借款）、金额、利率（是否超过36%）、逾期时间全列出来。
2. 优先级排序：信用卡＞正规网贷＞高利贷，信用卡逾期可能涉及刑事责任（恶意透支），而高利贷可协商只还合法本金。

第二步：主动协商，别等催收上门

• 信用卡：直接联系银行客服，说明困难（如失业、疾病），要求分期或停息挂账（《商业银行信用卡监督管理办法》第70条支持）。
• 网贷：正规平台（如某呗、某东）可协商延期1-2年；不正规的（年化超24%）留存暴力催收证据，后续可反制。

第三步：法律兜底，守住底线

• 违规催收：爆通讯录、P图威胁？立刻录音截图，向银保监会或互联网金融协会投诉（一投一个准）。
• 起诉应对：收到法院传票别躲！出庭可争取减免利息，缺席判决反而可能被强制执行。

关键心态：负债只是财务问题，不是人格污点，用法律武器保护自己，才能跳出“以贷养贷”的死循环！

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以案说法：小王的“逆袭”案例

客户小王欠信用卡20万、网贷15万，逾期后每天接30+催收电话，差点抑郁，我们帮他做了三件事：

1. 举证银行违规：查出信用卡分期手续费实际年化达28%（超过法定24%），据此协商减免4.2万利息；
2. 叫停暴力催收：某网贷平台伪造律师函，我们发律师声明后对方道歉并停止骚扰；
3. 制定5年还款计划：信用卡分60期（每月还3333元），网贷暂缓2年，小王靠送外卖月入8000，2年就还清了本金。

启示：懂规则的人，永远比蛮干的催收更占优势！

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法条链接：你的“尚方宝剑”

• 《民法典》第680条：借款利率超过LPR4倍（约15.4%）的部分可不还；
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得骚扰无关人员；
• 《刑法》第196条：信用卡逾期只有“恶意透支”（如伪造资料、挥霍不还）才可能坐牢，普通逾期纯属民事纠纷！

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律师总结：破局的关键逻辑

负债危机中，80%的人输在信息差，记住三个原则：

1. 协商要趁早：逾期3个月内是黄金期，拖越久违约金越高；
2. 证据比求情有用：哭穷不如拿出失业证明、病历；
3. 法律是盾牌不是枷锁：起诉反而是止损机会，法院判决利息往往比平台低50%以上。

最后一句真心话：负债不是绝路，放弃自救才是，与其被催收逼到崩溃，不如今天就开始整理账单，走稳这三步！

（注：本文基于真实案例提炼，具体方案需结合个人情况，建议咨询专业律师。）

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。