网贷逾期一天罚40块，这钱到底该不该交？

网贷逾期一天40块，是“行规”还是“霸王条款”？

不少网友吐槽：“网贷逾期一天就被扣40块，这合理吗？”有人觉得这是“高利贷”套路，也有人认为“白纸黑字签了合同，认栽呗”，但作为律师，我得告诉你：这事儿没那么简单。

逾期费的“猫腻”在哪？
网贷平台收逾期费，通常分两种：违约金和罚息，按《民法典》规定，违约金不能超过实际损失的30%，而罚息年化最高不能超过24%（民间借贷利率上限），但很多平台把“逾期管理费”“服务费”等名目加进去，一天收40块，年化算下来可能远超法律红线。

举个例子：借1万块，逾期一天40块，一年就是14600元，年化利率146%！这明显不合法。

平台凭什么敢这么收？

• 玩文字游戏：合同里把“逾期费”拆成“违约金+服务费+催收费”，让你误以为合法。
• 利用用户急用钱的心理：很多人借款时不看合同，逾期后才发现“坑”。
• 催收施压：部分平台用短信轰炸、通讯录骚扰等手段，逼你乖乖交钱。

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以案说法：小张的40块“冤大头”经历

2022年，杭州的小张在某平台借款5000元，因工资晚发一天，被扣40元逾期费，他起诉后，法院认定：平台未证明40元与实际损失的关联性，且综合费用超过年化24%，最终判决退还多收费用。

关键点：法院不看“合同怎么写”，而是看费用是否合理，哪怕合同约定了“一天40块”，也可能被认定为无效条款。

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法条链接：你的底气从哪来？

1. 《民法典》第585条：违约金不得超过实际损失的30%。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过合同成立时一年期LPR（现约3.45%）4倍（即约13.8%）的部分，法院不予支持。
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得收取明显超过损失的逾期费用。

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律师总结：遇到“一天40块”怎么办？

1. 先算账：把逾期费换算成年化利率，超过24%的直接拒绝。
2. 留证据：截图合同条款、扣费记录，保存平台催收的骚扰录音。
3. 硬刚到底：向银保监会、互联网金融协会投诉，或起诉要求退还多收费用。

记住：网贷平台不是“法外之地”，你的每一分钱都得花得明明白白，如果对方耍无赖，法律就是你的盾牌！

（注：本文基于真实法律逻辑撰写，具体个案需结合证据分析，建议咨询专业律师。）

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