房贷逾期怎么办？律师教你化解危机！

房贷逾期了，真的会失去房子吗？

买房是人生大事，但一旦房贷逾期，很多人会陷入焦虑：银行会不会收房？会不会被列入黑名单？会不会影响征信？我们就从法律角度聊聊，房贷逾期后该如何应对，如何最大程度降低损失。

房贷逾期的后果

房贷逾期后，银行通常会经历以下流程：

• 短信/电话催收（逾期1-3个月）：银行会提醒还款，并可能收取罚息。
• 正式催收函（逾期3-6个月）：银行发书面通知，要求限期还款，否则可能启动法律程序。
• 起诉至法院（逾期6个月以上）：银行可向法院申请拍卖房产，以偿还贷款。

逾期后如何补救？

• 主动联系银行：说明逾期原因（如失业、疾病等），争取协商还款方案（如展期、减免罚息）。
• 申请延期还款：部分银行允许短期延期，但需提供证明材料（如失业证明、医疗证明）。
• 寻求亲友帮助：短期资金周转困难时，可考虑借钱先还房贷，避免征信受损。
• 变卖资产或转贷：若长期无力偿还，可考虑出售房产或申请其他低息贷款替换房贷。

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以案说法：房贷逾期被起诉，如何避免房产被拍卖？

案例：张先生因公司裁员，房贷逾期8个月，银行起诉要求一次性还款并拍卖房产。

律师分析：

1. 法院一般不会直接拍卖：法官会先调解，给借款人还款机会。
2. 可申请分期或延期：张先生提供失业证明后，法院促成与银行达成“分期还款协议”，避免房产被强制拍卖。
3. 若已进入执行阶段：可申请“唯一住房保护”，但需证明无其他住所，且银行可能要求补差价。

逾期后别慌，积极协商是关键！

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法条链接：房贷逾期的法律依据

1. 《民法典》第676条：借款人未按约定还款，贷款人可要求支付逾期利息。
2. 《民事诉讼法》第253条：银行可申请法院强制执行逾期贷款，包括拍卖抵押房产。
3. 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第20条：唯一住房可暂缓执行，但需符合条件。

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律师总结：如何避免房贷逾期风险？

1. 提前规划现金流：确保每月房贷占收入比例不超过50%。
2. 建立应急基金：预留3-6个月房贷，以防突发情况。
3. 逾期后及时沟通：银行并非“铁面无情”，主动协商可争取最优方案。
4. 法律是最后防线：若已被起诉，尽快委托律师介入，争取调解或延缓执行。

房贷逾期不可怕，可怕的是逃避！只要积极应对，大部分问题都能妥善解决，如果你正面临类似困境，建议尽早咨询专业律师，制定个性化解决方案。

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（本文为原创法律科普，未经许可不得转载）

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