花呗逾期了，还能申请网贷吗？律师告诉你关键风险点！

花呗有逾期能不能做网贷？

最近收到不少咨询：“律师，我花呗之前逾期过几天，现在想申请网贷周转，会不会被拒？”这个问题看似简单，背后却涉及信用评估、法律风险等多个维度，作为律师，我结合实务经验给大家拆解清楚。

逾期记录对网贷的影响
网贷平台审核时，通常会查你的央行征信和大数据风控报告，花呗逾期是否上征信，取决于你的授信协议：

• 如果是“信用购”（对接银行资金），逾期必上征信；
• 如果是蚂蚁消金放款，可能只影响支付宝生态（如芝麻分），但部分平台会交叉验证这类数据。

关键点：哪怕逾期没上征信，许多网贷会通过第三方风控公司抓取你的互联网借贷行为（例如支付宝、微信支付记录），从而判断你的还款意愿。

逾期后还能不能下款？
分三种情况：

• 轻度逾期（1-30天）：部分平台会放款，但额度低、利率高；
• 严重逾期（90天以上）：大概率被系统直接拒贷；
• 已结清但留有记录：需提供结清证明，部分机构可“特批”。

注意！某些宣称“无视逾期”的网贷，可能是非法高利贷或诈骗陷阱，务必核实平台资质。

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以案说法

案例：2023年，杭州某男子因花呗逾期2个月，后申请某持牌网贷被拒，平台反馈：“虽已还清，但系统自动触发风控规则。”该男子转而寻求“黑户贷款”，结果陷入“砍头息”套路，最终债务滚至本金3倍。

律师分析：

• 持牌机构拒贷是合规操作，避免高风险客户；
• 转向非正规渠道，可能违反《民间借贷司法解释》第25条（年利率超LPR4倍无效），且维权困难。

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法条链接

1. 《征信业管理条例》第16条：不良信息自终止之日起保存5年；
2. 《网络小额贷款业务管理暂行办法》第11条：平台需审核借款人信用状况；
3. 《刑法》第175条之一：警惕“套路贷”可能涉及的诈骗罪。

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律师总结

1. 先修复再申请：结清逾期后，主动联系客服开具《非恶意逾期证明》；
2. 优先选择持牌机构：银行、消费金融公司利率更透明；
3. 警惕“信用洗白”骗局：征信记录无法人为删除，交钱“包装资料”均属违法。

最后提醒：信用是金融世界的通行证，与其纠结“能不能做”，不如先处理逾期，再通过稳定收入提升还款能力，有具体法律问题，建议携带材料一对一咨询专业律师。

（本文系原创，未经许可禁止搬运，个案法律效果需结合证据具体分析。）

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排版说明：用疑问句引发共鸣； 分点+加粗关键词，便于快速阅读；

• 案例和法条模块独立呈现，增强专业性；
• 总结部分用数字标序，给出 actionable advice（可操作建议）。

花呗逾期了，还能申请网贷吗？律师告诉你关键风险点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。