网贷逾期20天就被起诉？别慌！律师教你3招化解危机

网贷逾期20天，真会被起诉吗？
“网贷逾期20天，催收说马上起诉我，是真的吗？”这是许多负债人最焦虑的问题，作为律师，我可以明确告诉你：单纯逾期20天被起诉的概率极低，但绝非高枕无忧！

核心逻辑：

1. 起诉成本高：银行或网贷平台起诉需支付诉讼费、律师费，小额逾期（如1万元以下）优先催收；
2. 行业潜规则：多数机构对短期逾期（1-3个月）以电话催收为主，超过90天才可能进入法律程序；
3. 关键例外：若你失联、恶意逃避（如换手机号、虚假承诺），可能加速起诉流程。

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以案说法：小李的“20天逾期惊魂”
2023年，客户小李因工资延迟到账，某网贷逾期22天，收到“律师函”威胁起诉，他 panic（恐慌）下联系我，经分析发现：

• 该网贷年化利率36%（超出法定24%红线）；
• 催收方实为第三方公司,无直接起诉权；
• 平台尚未在法院立案。

处理结果：我们指导小李：

1. 主动联系平台,说明困难并申请延期；
2. 对超标利息提出异议；
3. 保留暴力催收证据,最终平台同意减免部分费用，撤销催收。

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法条链接：你的“盾牌”在这里

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，利率超LPR4倍（目前约15.4%）部分可拒付；
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得对债务人恐吓、骚扰；
3. 《民事诉讼法》第122条：起诉必须符合“明确的被告、具体的诉讼请求”，短期逾期难立案。

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律师总结：3步自救指南

1. 稳住心态：20天逾期≠世界末日，避免被催收话术胁迫；
2. 主动协商：联系平台说明还款计划，争取延期或分期（录音留存）；
3. 反制违规：若遇暴力催收（如爆通讯录），向银保监会或互联网金融协会投诉。

最后提醒：法律不保护“躺平”，但保护“积极应对”，逾期后最危险的不是起诉，而是你的逃避让小事变大！

（本文系基于真实案例提炼，细节已脱敏，个性化问题请私信咨询。）

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网贷逾期20天就被起诉？别慌！律师教你3招化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。