我的网贷要逾期了怎么办？别慌！律师教你如何应对！

网贷逾期的后果有多严重？

很多人以为网贷逾期只是“催收电话轰炸”，但实际上，逾期的影响远超你的想象：

1. 信用记录受损：逾期记录会上传至央行征信系统，影响未来5年内的贷款、信用卡申请，甚至可能影响求职（部分公司会查征信）。
2. 高额罚息和违约金：大多数网贷平台的逾期罚息是按日计算，利滚利下来，可能让原本几千的债务变成几万。
3. 催收骚扰：前期是短信、电话轰炸，后期可能升级为爆通讯录、上门催收，甚至假冒律师函威胁。
4. 被起诉风险：如果金额较大（通常超5万），平台可能直接起诉，法院判决后仍不还款，可能被列入失信名单（老赖），影响出行、高消费等。

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逾期前，你可以做什么？

主动协商，争取延期或分期

很多网贷平台其实有“延期还款”或“分期还款”的政策，只是他们不会主动告诉你。在逾期前，主动联系客服，说明自己的困难（如失业、疾病等），并提供相关证明（如离职证明、病历），部分平台会同意延期1-3个月，甚至降低利息。

关键话术：

• “我目前经济困难，但有意愿还款，能否协商新的还款方案？”
• “如果不同意协商，我只能逾期，对双方都不利。”

整理债务，优先处理高利息网贷

如果有多笔网贷,先列出每笔的本金、利息、逾期费用，优先还年化利率超过24%的（法律不保护超24%的部分），避免利滚利。

避免以贷养贷

很多人为了还旧债,又去借新网贷，结果债务越滚越大。拆东墙补西墙只会让你陷入更深的泥潭！

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已经逾期了怎么办？

保持冷静，别被催收吓住

催收人员的任务是施压让你还款,他们可能会说“今天不还就起诉你”“再不还款就上门”等话术，但大多数情况下，这只是心理战术。真正的起诉流程是法院传票，而不是电话威胁。

收集证据，防止暴力催收

如果催收出现以下行为,属于违法：

• 每天拨打超过3次催收电话
• 骚扰家人、朋友、同事
• 冒充公检法发送虚假律师函
• 威胁人身安全

遇到这些情况,保留录音、短信记录，向银保监会（12378）或互联网金融协会投诉。

如果被起诉，积极应诉

如果收到法院传票,别逃避！出庭应诉，你可以主张：

• 网贷利率是否合法（超过24%的部分可申请减免）
• 是否存在违规催收行为
• 自身还款意愿（可申请分期偿还）

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以案说法：小李如何成功协商减免利息

小李欠某网贷平台2万元,逾期3个月后，罚息涨到2.8万，催收天天威胁要起诉他，他找到我们团队后，我们帮他整理了借款合同，发现该平台的实际年利率高达36%，远超法律规定的24%。

我们指导小李：

1. 向平台提交书面协商申请,要求按24%利率重新计算本息。
2. 同时向银保监会投诉该平台违规高息。
   平台同意将债务降至2.3万，并分期12个月偿还，小李成功省下5000元！

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法条链接

1. 《民法典》第680条：借款利率不得违反国家规定，超过LPR四倍（约15.4%）的部分不受法律保护。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确禁止暴力催收、骚扰无关人员等行为。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：网贷利率超过24%的，法院不予支持。

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律师总结

网贷逾期不可怕,可怕的是慌乱中做出错误决定。
✅逾期前主动协商，争取最优还款方案。
✅逾期后保持冷静，别被催收吓住，保留证据维权。
✅如果被起诉，积极应诉，争取合法利率。

债务问题不是世界末日,只要你采取正确的策略，完全有机会摆脱困境，如果需要更具体的法律帮助，可以私信咨询，我会根据你的情况给出个性化建议。

解决问题的第一步，是停止焦虑，开始行动！

我的网贷要逾期了怎么办？别慌！律师教你如何应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。