网贷即将逾期好担心吗怎么办

原创文章内容：

“每个月还款日一到，手机就像定时炸弹，网贷平台的短信提醒看得人手抖。”最近收到不少类似的咨询，很多人因为收入波动、突发开支，眼瞅着网贷要逾期，整夜失眠头发大把掉，别慌！作为处理过上百起债务纠纷的律师，我负责任的告诉你：逾期≠世界末日，但处理不当真会雪上加霜，今天就用“一停二看三协商”的实战思路，带你稳住局面。

第一步：停——切断错误应对链
很多人一着急就犯两个致命错误：要么“以贷养贷”挖更深坑，要么玩消失当鸵鸟，拆东墙补西墙只会让债务滚成雪球，而失联会触发平台爆通讯录、起诉等极端手段。立刻停止新增借贷，打开手机备忘录把当前所有借款平台、金额、利率、还款日列成清单，你连自己欠多少都不清楚，怎么打仗？

第二步：看——揪出违规点当筹码
别被催收话术吓住，先拿起法律放大镜看合同：
• 年化利率超过24%？超出部分可主张减免（别信“服务费”“担保费”这种马甲）
• 合同里藏了“砍头息”“捆绑保险”？这些都是违规操作
• 暴力催收录音截图留证，这些将来都是谈判子弹

第三步：协商——抓住黄金窗口期
逾期前30天是协商最佳时机，教你两套话术模板：
对客服：“我查过合同发现综合利率达到36%，根据《民间借贷司法解释》这明显违规，现在我暂时困难，但愿意还合法本息，能否协商分期？”（语气坚定但别挑衅）
对催收：“暴力催收已涉嫌违反《治安管理处罚法》第42条，再骚扰我家人就直接向银保监会投诉。”（说完立刻挂断）

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以案说法：
2023年我代理的深圳王某案特别典型，王某欠某网贷平台8万，逾期后每天接30+催收电话，甚至伪造“法院传票”逼他还款，我们抓住三点反击：1）证明实际年利率达48%；2）整理200条辱骂录音；3）向金融监管部门举报，最终平台不仅减免2.4万利息，还重新制定60期免息分期方案。法律从不保护躺平的人，但会狠狠惩罚耍流氓的平台。

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法条链接：
• 《民法典》第680条：禁止高利放贷，利率不得违反国家规定
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得骚扰无关人员
• 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：个性化分期还款协议的法律依据（网贷可参照适用）

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律师总结：
处理网贷逾期就像治发烧，光吃退烧药（短期拖延）没用，得查血常规（债务诊断）+打抗生素（法律手段），记住三个底线：1）永远不签空白合同；2）每月至少还100元表明还款意愿；3）收到律师函务必核实真伪，最后送大家一句话：债务是数学问题，不是道德污点，冷静下来，你远比自己想象的更有筹码。

（提示：具体操作需结合个人证据链设计策略，建议保留所有通话录音、合同截图等证据后再行动）

，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。